Tudo sobre empréstimos: guia completo para sua empresa

Quais são os melhores bancos para fazer empréstimo com CNPJ?

Atualmente o cenário, para quem possui CNPJ e precisa de empréstimo, está bem animador.

Isso porque surgiram algumas iniciativas com a intenção de apoiar o microempresário e impulsionar negócios.

Vale dizer que nos últimos dois anos pessoas jurídicas cada vez mais estão acessando linhas de crédito.

Desse modo, algumas instituições financeiras se sobressaíram, especialmente, as mais tradicionais, como é o caso das 7 seguintes que já vamos apresentar.

1. BNDES Empréstimo para Pequenas Empresas

Ao criar a linha BNDES Crédito Pequenas Empresas, a instituição que oferecer a manutenção e/ou a geração de empregos, aos microempresários, observando as necessidades das empresas.

Por se tratar de uma linha indireta, os recursos do BNDES são repassados pelos Agentes Financeiros Credenciados.

A linha BNDES Crédito Pequenas Empresas é uma linha indireta e deverá ser negociada junto ao agente financeiro, um banco repassador.

As condições da linha BNDES Crédito Pequenas Empresas para que o microempreendedor possam usar, além de ser adequadas ao dia a dia das micro, pequenas e médias empresas que podem solicitar financiamento clientes que faturem até R$ 300 milhões, com prazo de até 5 (cinco) anos, com até 2 (dois) anos de carência, até o limite de R$ 20 milhões por ano.

2. Banco do Brasil

O Banco do Brasil abre linha de créditos para as empresas de forma que todos os empresários possam financiar, por exemplo, a instalação de equipamentos de eficiência energética e economizar, como placas solares, iluminação, motores, climatização, energia eólica, entre outros.

Isso ajuda ao microempreendedor a reduzir custos em sua empresa e, assim, usar seu capital para investir em outras áreas mais importantes e, ao mesmo tempo, contribui para a preservação dos recursos naturais do planeta.

Conheça as opções que o BB oferece aos empresários:

BB Financiamento PJ: para máquinas e equipamentos que contribuam para o uso racional de energia, inclusive sistemas de geração de energia solar. O processo é prático e ágil, podendo incluir, também, os serviços de projeto e instalação.
Consórcio Placas Fotovoltaicas: para os sistemas de energia solar, com as vantagens do BB Consórcio, utilizando cotas de bens móveis ou, caso seja somente para a instalação, cotas de serviços.
Convênio BB Crédito Energia Renovável: para os fornecedores de sistemas fotovoltaicos e deseja financiar projetos aos seus clientes, o BB oferece parceria.
FCO Empresarial: financia bens e serviços necessários à implantação, ampliação e modernização de projetos voltados para eficiência energética e hídrica.
Proger Urbano Empresarial: Financia a modernização e aquisição de bens sustentáveis para sua empresa, em condições atrativas.

3. CAIXA – FAMPE

A CAIXA e o SEBRAE estão juntos para facilitar o acesso dos empreendedores a financiamento de capital de giro.

Trata-se de uma linha especial de crédito, disponibilizada pelo banco e garantida pelo SEBRAE por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que potencializa o acesso aos pequenos negócios a uma linha de capital de giro.

Vale ressaltar que esta parceria pretende reforçar o papel da CAIXA como banco de fomento e execução das políticas públicas de indução ao crescimento econômico e desenvolvimento do país, da mesma forma o SEBRAE, que é um agente de capacitação e de promoção do desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas.

CAIXA – PRONAMPE

Trata-se de uma linha de crédito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) cuja intenção é auxiliar no desenvolvimento e fortalecimento do seu negócio.

Esse propósito está direcionado aos empresários:

MEI: cuja receita bruta seja igual ou inferior a R$ 81 mil.
Microempresa: cuja receita bruta seja igual ou inferior a R$ 360 mil.
Empresa de Pequeno Porte: cuja receita bruta seja superior a R$ 360.000,00 e igual ou inferior a R$ 4.800.000,00.

4. Banco Santander

O Santander oferece diversas opções de crédito a empresas.

A saber:

Para gestão do fluxo de caixa: um crédito rápido ideal para cobrir despesas emergenciais do fluxo de caixa de empresário.
Antecipação de recebíveis: possibilidade de antecipar valores a receber da empresa para cobrir eventuais despesas.
Financiamento capital de giro: a fim de equilibrar o fluxo de caixa da empresa, com condições diferenciadas de valor, prazo, taxa, dentre outros serviços.
Soluções para fornecedores e clientes: para o empresário obter mais autonomia e melhores condições para pagar ou receber valores à vista.
Expansão de seus negócios: resultado de crescimento da empresa, com produtos e serviços que se adequam às suas do empreendedor.
Renegociação de dívida: opção para o empresário renegociar suas dívidas com o Santander com parcelas acessíveis.

5. Banco Bradesco

Outro banco que pensa no empreendedor e oferece soluções de empréstimos, de acordo com a necessidade específica do empresário.

Por exemplo:

compra de matérias-primas,
mercadorias,
pagamento de fornecedores,
salários e encargos,
antecipações de recebíveis ou até mesmo, equilibrar o fluxo de caixa.

Com as seguintes condições:

pagamento da 1ª parcela em até 180 dias,
até 6 anos para pagar,
taxas atrativas.

Disponível para Correntista Bradesco Empresas e Negócios.

Observação: todo o processo está sujeito à análise de crédito e às demais condições do produto.

6. Banco Itaú

São várias as opções de empréstimo do Banco Itaú para microempreendedor.

Conheça algumas:

Capital de giro: a empresa recebe o dinheiro na hora e o pagamento é feito em parcelas iguais.
Sob medida: tipo de empréstimo que organiza contratos de crédito da empresa.
Cheque especial: disponibiliza um limite disponível em conta para imprevistos do dia a dia.
Conta garantida: é um uso imediato de pagamento no momento mais propício para a empresa.
Desconto de recebíveis: uma antecipação de recebíveis para auxiliar o fluxo de caixa.
Empréstimo consignado: é um empréstimo para os funcionários.
Adiantamento a depositante: é um crédito extra para emergências da empresa.
Soluções para veículos: para financiar ou usar veículos em estoque como garantia.
BNDES: são linhas e programas de repasses BNDES disponíveis no Itaú.
Fiança: são garantia e segurança nas negociações da empresa.
Credito rural: exclusivo para o agronegócio, cooperativas e produtores rurais.
Crédito imediato: é um empréstimo direto na conta da empresa e que se paga em uma parcela.
Crédito imobiliário: uma solução de crédito para construir e empreender.
Risco sacado: é um crédito para fornecedores anteciparem os recebíveis.
Seguro prestamista: vai proteger o empréstimo e oferecer estabilidade para a empresa.
Pronampe: é uma linha de crédito do Governo Federal.
FGI: é uma linha de crédito garantida pelo Fundo Garantidor para Investimentos, FGI.

7. Nexoos

A Nexoos é uma instituição financeira que atua em todo o Brasil, facilitando o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas, com taxas competitivas, de forma 100% on-line, segura e sem burocracia.

A Nexoos disponibiliza para as empresas, em sua plataforma, uma captação de investimentos.

Para isso, basta que a empresa se cadastre e faça sua solicitação de empréstimo.

O processo ocorre desta forma: assim que a empresa capta o valor total de investimentos correspondente ao valor de empréstimo aprovado, é realizada a assinatura digital do contrato e, em até 2 dias úteis, o dinheiro fica disponível diretamente na conta da empresa.

Cabe dizer que as solicitações podem ser feitas de R$ 15.000,00 a R$ 500.000,00, com prazo de 3 a 24 meses para pagamento.

As taxas de juros praticadas são a partir de 1,40% ao mês e o pagamento das parcelas é realizado mensalmente por meio de boletos que podem ser gerados em nossa plataforma.

Após 50% do primeiro financiamento amortizado, a empresa já pode solicitar um novo empréstimo se desejar.

Quais são as taxas de juros praticadas no mercado?

A taxa de juros é uma remuneração aplicada a um empréstimo, assim como está entre os principais conceitos do mercado financeiro e, consequentemente, de toda a economia.

Em outras palavras, o juro é o custo do dinheiro, é uma taxa do preço cobrado de quem deve ao credor, que é o sujeito há disponibilizar os recursos.

Vale a pena dizer que os empréstimos são feitos a partir de uma combinação entre as partes.

Outra coisa: a taxa de juro é uma compensação pelo risco de crédito.

Qual é o banco tem a menor taxa de juros para empréstimo para empresa?

Os especialistas em mercado financeiro apontam o Creditas, como um bom banco.

Para quem não conhece o Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros que atua no marcado desde de 2020.

É uma das principais plataformas on-line de crédito.

A fintech começou como um marketplace que comparava preços de produtos financeiros, além disse, direcionava seus clientes a instituições financeiras tradicionais.

Logo depois, a fintech mudou de nome e se tornou Creditas.