Entenda de uma vez por todas como funciona o seu cartão de crédito
Embora seja um meio bastante usado pelas compras e parcelamento de compras, o cartão de crédito é para muitos ainda um desafio.
Muitas pessoas ainda não sabem como funciona o limite, o melhor dia de compra, o número de CVV.
Por isso preparamos este guia, especialmente, para você.
A partir deste post, você não mais terá dúvidas sobre seu cartão de crédito, muito menos como usá-lo.
O que é cartão de crédito?
O cartão de crédito surgiu nos Estados Unidos em 1920.
Nos anos de 1980 seu uso começou a crescer, mas nos anos recentes do século XXI seu uso estourou, se tornou mundial e todo mundo gostou.
Todo mundo ama o seu cartão de crédito, além de ser uma das formas de crédito pessoal mais usadas no mundo.
Para início de conversa, o cartão de crédito é uma forma de empréstimo com prazo de pagamento de até 40 dias e é disponibilizado por bancos e instituições financeiras.
Como funciona o cartão de crédito?
Ao receber seu cartão de crédito, a instituição financeira lhe informa seu limite e taxa de juros, e você escolhe qual será o seu melhor dia de compra.
A partir daí seu crédito, de acordo com seu limite, é liberado.
Com o seu cartão de crédito você pode fazer uma compra e optar em pagá-la de uma só vez em trinta dias corridos ou fazer parcelamento de compras.
Vale aqui ressaltar, por exemplo, se o seu limite é de R$500,00 e você parcelou uma compra de R$500,00 em 10 vezes de R$50,00, você vai perceber que terá usado todo seu crédito, ainda que as parcelas sejam pequenas.
Somente a partir dos pagamentos, mês a mês, das parcelas, novamente você vai restabelecendo seu limite.
Há possibilidade de aumento de limite? sim. Vamos explicar sobre isso neste mesmo post.
Qual o melhor dia de compra no cartão?
Este é um dos pontos de interrogação mais feito e, para respondê-lo, é muito simples.
É o seguinte: consulte a sua fatura ou entre em contato com o banco que te libertou o cartão.
Geralmente, no aplicativo de seu cartão, a própria instituição te avisa o dia do fechamento e o dia do vencimento da fatura.
Por exemplo: se a sua fatura vencer no dia 15 de cada mês, conte 10 dias para trás que será o dia 5. Este é o dia bom para você fazer compras e também o dia do fechamento da fatura.
Os bancos costumam dar até 40 dias entre uma compra e outra.
Por isso é muito importante conhecer as principais datas relacionadas à fatura do seu cartão, para saber exatamente qual é o melhor dia para fazer suas compras.
Preciso fazer um estorno? Como faço no cartão de crédito?
O estorno é um procedimento que você pode lançar à mão, caso tenha feito alguma transação com seu cartão de crédito e se arrependeu, ou não gostou do produto.
Daí você pede a devolução do valor gasto, claro, após ter devolvido o produto.
O estorno acontece muito quando há
- desistência da compra, ou
- por ser um produto trocado,
- com defeito,
- se não for, por exemplo, na cor que você pediu, entre outros motivos.
O que vale é você saber que tudo isso são fatores que geram um pedido de estorno.
Há também o pedido de estorno, quando
- Alguma taxa de sua fatura é cobrada para mais;
- Um cálculo das parcelas foi mal feito, até pela própria loja na qual comprou o produto;
- Por algum erro do valor cobrado, é possível sim você pedir o estorno.
Mas, atenção: o estorno deve ser feito imediatamente.
A solicitação pode ser feita direto na loja ou site em que você fez a compra, ou com a administradora do cartão.
Vale acrescentar que o estorno é um direito do consumidor.
Você pode receber o estorno de duas formas:
- em dinheiro, ou
- em crédito direto na fatura.
Quando o estorno é feito em forma de crédito, pode levar até dois meses para aparecer na fatura, assim como, pode ser devolvido em até duas faturas.
Ao pedir o estorno em seu cartão, você vai receber o valor em crédito na sua fatura. Por exemplo:
- Fatura no R$ 2.200, em que o usuário pede o ressarcimento de uma compra de R$ 200,00. Esses R$ 200,00 estarão como crédito na fatura.
Desse modo, ao contrário de pagar a R$ 2.200,00 você pagará R$ 2.000,00, uma vez que o estorno será descontado do valor total.
Já o estorno de uma compra parcelada, o valor da compra é retornado para sua fatura em forma de crédito, pagando a parcela daquele mês.
Se, porventura, você já tiver feito o pagamento da sua fatura, o estorno é feito no mês seguinte.
Vale lembrar que, assim que se faz o estorno, seu limite é restaurado e você pode voltar a fazer compras naturalmente.
Como cancelar o cartão de crédito?
Há três motivos básicos que faz com que você decida pelo cancelamento do seu cartão: perda, roubo, extravio.
Há outros motivos pouco usuais nos quais você pode receber um cartão de crédito ao qual não solicitou.
Seja qual for o motivo, você tem o direito de fazer cancelamento de cartão sempre que lhe for conveniente.
Contudo, para que você não seja surpreendido com taxas ou faturas indesejadas – e saiba que isso acontece frequentemente – é preciso saber que o cancelamento não acontece da noite para o dia.
Como, por exemplo, não é com a mesma rapidez de um pedido de estorno ou aumento de limite.
É uma saga o pedido de cancelamento.
Veja só o procedimento:
- Comprove seu pedido de cancelamento: se você ligou para seu banco ou enviou mensagem via Whatsapp, faça um print ou guarde o número de protocolo ou comprovante do atendimento. Pode ser que você precise comprovar o pedido de cancelamento.
- Cartões adicionais: se você cancelar o seu cartão, todos os adicionais também serão cancelados, portanto, avise aos seus dependentes acerca do cancelamento.
- A renegociação de dívida impossibilita o cancelamento: caso esteja a renegociar uma dívida com a administradora do seu cartão, você deverá esperar terminar a renegociação para assim efetivar o pedido de cancelamento.
- Não usou seu cartão, mas quer cancelá-lo: nesse caso, alguns bancos ou instituições financeiras pedem que o cancelamento seja pessoalmente.
- O contrário, você não requisitou, mas seu cartão foi cancelado: isso acontece. De repente, no meio de uma compra, você se depara com um cartão cancelado. Saiba que esse procedimento é legítimo.
Bancos, lojas e administradoras de cartão de crédito podem sim proceder com o cancelamento de seu cartão, sem que, para tanto, você tenha pedido.
Leia sempre o seu contrato, pois, se você estiver com fatura em atraso ou uso indevido do cartão, ele pode ser cancelado.
- Cancelamento, só com fatura zerada: não adianta pedir cancelamento ainda com parcelamento de compras. Seu cartão de crédito só estará cancelado somente depois que você pagar todo o parcelamento e não dever mais nada.
Aí sim chegará para você um comunicado oficial da instituição que administra o serviço.
Como funciona o limite do cartão?
Se você é um bom usuário de cartão de crédito, gosta de comprar e não aguenta esperar o dia bom para logo fazer novas compras, pode acontecer de seu limite não suportar tanta compra.
Desse modo, você decide pedir aumento. Mas será que é fácil assim?
Vamos lá saber.
Para que você consiga um aumento de limite, pode acontecer da própria instituição aumentar seu valor, sem que você solicite, uma vez que a administradora “vê” que você paga em dia e sempre o valor total da sua fatura.
Contudo, há bancos e instituições que são duros nesse quesito, não oferece aumento de limite nem se você for o melhor pagador do mundo.
Veja aqui o que é levado em conta, a fim de que você obtenha aumento de limite:
1. dados pessoais:
- Sua renda,
- Se a sua renda comporta seus pagamentos,
- Quão comprometida é a sua renda,
A partir desses dados, o banco compara o que entra na sua conta e o que sai para definir o seu limite.
2. quer aumentar seu limite do cartão?
- Faça sempre depósitos na sua conta e, se tiver renda extra, leve tudo para o seu banco,
- Antes de pedir aumento de limite, você também pode pedir aumento salarial, assim o banco “vê” que o seu poder de crédito está maior,
3. às vezes, o aumento de limite pode parecer muito simples: basta pagar a fatura sempre em dia e fazer o pagamento integral.
Como saber o limite ideal do meu cartão de crédito?
Geralmente, quando você recebe o seu cartão de crédito, o limite é baixo. Isso acontece em razão de algumas variáveis, como:
- A instituição financeira ainda não te conhece,
- É prática do banco sempre oferecer cartão com limite baixo, para com o tempo aumentar o limite,
- É uma forma de segurança e evitar fraudes, ou seja, se o seu credor ainda não te conhecesse o seu cartão foi roubado, o prejuízo da instituição é menor.
1. O que significa CVV?
2. o que significa número do cartão de crédito?
Vamos lhe responder aos dois questionamentos.
O número 1, o que é CVV: no cartão de crédito, você já deve ter ficado intrigado com essa sigla.
Em qualquer compra pela internet, ela é sempre pedida. Pois é, CVV significa Card Verification Value, para aproximar do português é: Valor Verificador de Cartão.
Trata-se de um código de segurança que pode ser localizado no verso de qualquer cartão de crédito e débito, e deve ser fornecido em todas as operações financeiras pela internet.
Dependendo da bandeira e da operadora do cartão, esse código pode ter um nome parecido, por exemplo:
- a MasterCard dá o nome de CVC – Card Verification Code, ou Código Verificador de Cartão.
- a American Express usa a sigla CID – Card ID, ou Identificador de Cartão.
Qual é a razão da obrigatoriedade do uso do código CVV em compras online?
O CVV funciona como uma espécie de código de autenticação nas compras online.
Trocando em miúdos, no vocabulário virtual é uma espécie de senha.
Lembre-se de que pela internet não é possível usar a maquininha para passar ou aproximar o seu cartão.
De forma que o uso do código é essencial para garantir a sua segurança, e não poder ser usado por outras pessoas não autorizadas.
Isso evita fraudes, além de outros problemas.
Você deve estar a se perguntar em caso de roubo do cartão.
Nesse caso, o CVV só funciona se for inserido com o seu CPF. Isso é uma proteção extra que você tem.
Como vou saber localizar o CVV?
Na maioria dos cartões de crédito, é possível localizar o CVV na parte de trás, em um código com 3 números. Na verdade, essa forma é praticamente padronizada.
E para não deixar de dizer: o que é crédito rotativo do cartão
Para início de conversa, o crédito existe, mas para você, faça com que ele não exista, porque é uma forma de pagamento na qual a concentração de juros é imensa.
O crédito rotativo sempre existiu. As instituições financeiras oferecem esse tipo de crédito no mês em que você não pode pagar a fatura integral.
É o caso de quando pagamos o valor mínimo da fatura. Contudo, é crédito rotativo, quando você paga qualquer quantia menor que o valor integral.
O resultado é que a diferença entre o valor total e o que foi efetivamente pago até o vencimento vira um empréstimo que não estava na sua cabeça fazê-lo.
E o valor que ficou para trás é acrescido de muitos juros.
Outra coisa: você só pode fazer uso do crédito rotativo por um mês.
Caso não consiga pagar o valor total da fatura seguinte, a empresa pode oferecer uma outra linha de crédito.
Nesse caso, é preciso que você verifique se há vantagens e são melhores do que a do crédito rotativo.
Conclusão
E agora, depois de ter lido este guia, você acha que o cartão é mocinho ou bandido?
Já lhe adiantamos que isso depende de uma série de fatores.
O que nos impulsionou a fazer este guia é para deixá-lo ciente de que é possível sim ter uma vida legal com o cartão de crédito.
Faça suas compras, pague a sua fatura, de maneira a nunca querer ir para um litígio com o seu cartão.
Na verdade, ele é bom e nos ajuda muito.
Sabe aquela frase que diz o seguinte: chocolate é uma delícia, mas em excesso fica enjoativo.
É isso aí, nenhum excesso faz bem.
- Por isso use seu cartão com cautela,
- Espere pacientemente o próximo mês para comprar,
- Não acumule compras, não acumule dívidas.
Outra coisa: no máximo, mas no máximo mesmo, use apenas dois cartões.
Não encha sua carteira de cartões de crédito.
Isso é uma faca de dois gumes.
Esperamos, sinceramente, que tenha gostado.
Até o próximo post.