Ainda que seja um tanto difícil, é possível sim, a você, que está negativado, conseguir um cartão de crédito.
Será a instituição financeira a avaliar e a analisar sua vida financeira, a fim de saber qual é a consideração que ela pode dar ao status do CPF, ao histórico de crédito e a outros critérios que a própria instituição possui.
Possivelmente, você vai conseguir o que os bancos chamam de cartão de entrada, ou seja, um produto que tenha um limite menor e com poucos benefícios, mas, ainda assim é bem vantajoso.
Cartão pré-pago
O cartão pré-pago funciona como fosse um cartão de débito, o qual você usa somente se tiver saldo.
Mas, você terá também poder de compra a prazo, uma vez que o pré-pago tem as funcionalidades de qualquer outro cartão de crédito, ou seja, com ele você pode fazer pagamentos presenciais, compras on-line, da mesma forma que pode também baixar app de transporte ou serviços de streaming.
Além disso, o seu cartão pré-pago é oferecido pelas principais bandeiras, como Visa, Mastercard e Elo.
Cartão de crédito consignado, o que é?
Trata-se de um cartão de crédito comum. Você pode usá-lo para fazer compras em lojas físicas e on-line, fazer saques ou pagar serviços.
O que difere o cartão consignado de outros, no que tange ao pagamento, é que a fatura é descontada diretamente do seu holerite ou de sua conta bancária, ou seja, da instituição com a qual você recebe seu salário.
Em razão dessa garantia, o cartão consignado vai lhe oferecer taxas de juros bem menores do que outros cartões de crédito.
Embora tenha essa facilidade de uso e tranquilidade na hora do pagamento, é bom que você conheça as regras, como o cartão funciona e quais são as suas vantagens e desvantagens.
Conheça 9 opções de cartão de crédito para negativado
1. Cartão Inter: se você possui uma renda mínima de R$ 1.100,00, pode sim, ter uma conta no Inter.
O cartão Inter não possui anuidade e você pode usá-lo em vários estabelecimentos comerciais.
2. Cartão Nubank: uma das primeiras opções de cartão de crédito sem anuidade e que possui uma maior facilidade de aprovação, mesmo para as pessoas que se encontram negativadas.
Inicialmente, o limite aprovado pode ser seja baixo, mas, com o tempo, à medida em que você movimenta sua conta e põe seus débitos em dia, seu limite aumenta.
3. Santander SX: este banco oferece o que o marcado financeiro chama de cartão de crédito de entrada.
Esse tipo de cartão tem a vantagem de facilitar a aprovação, por outro lado, você terá de passar por uma análise de crédito um pouco mais rígida.
Se a sua renda mínima é de R$ 1.045,00 por mês, há boas chances.
Caso você já seja cliente do Santander, aí é preciso ter uma renda de R$ 500,00.
Há ainda outras vantagens, como zerar a anuidade do cartão, desde que você gaste mais de R$ 100 por mês, e ter a opção é cadastrar a Chave Pix usando seu CPF.
4. Cartão BMG Card: este é uma opção de cartão a você que, por ventura, esteja negativado, mas é somente oferecido para aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS que tenham conta corrente no banco.
Além de ser um cartão sem taxa de adesão e sem anuidade, o cliente também pode ter cashback nas suas compras.
5. Caixa Simples: é um cartão direcionado tanto a aposentados quanto a pensionistas.
O cartão 0oferece uma série de benefícios, como programas da bandeira até uma das menores taxas quando comparado com outros cartões.
6. SuperDigital Pré-Pago: além de ser uma boa opção de cartão de crédito para negativado, com este cartão você terá maior controle do seu saldo, pois se trata de um banco SuperDigital e pré-pago.
7. Cartão WillBank Mastercard: é um banco digital que está sendo bastante requisitado, uma vez que o produto que oferece bandeira Mastercard e acesso à programas de benefícios, como Mastercard Surpreenda, um cartão zero anuidade, com função para débito e crédito.
8. Proteste Mastercard: é um cartão pré-pago, que pode te oferecer uma boa opção que é a de acumular cashback, como também poder se isentar da anuidade e usar o cartão em qualquer lugar do mundo, ou seja, ter um cartão internacional, desde que aceite Mastercard.
9. Mercado Pago: um cartão que não possui taxa de adesão, tampouco anuidade.
O que levar em consideração na hora de escolher o melhor cartão de crédito?
Sempre que você busca por um cartão, ou seja, busca pelo crédito no mercado é porque quer aproveitar:
- oportunidades de compra,
- apoio financeiro para uma emergência,
- poder parcelar uma compra, e
- possuir maior poder de compra.
Além disso, você também deve levar em conta: a escolha da instituição financeira e da operadora do cartão, banco, qual é o limite que você pode alcançar, se há taxa de juros, anuidade e se o cartão é bem aceito no mercado financeiro e lojista, quais são os benefícios que você terá, como, desconto em passagens e milhas aéreas, em descontos em seguros do banco ou até na anuidade do próprio cartão, em acúmulo de pontos e em programa de pontos, e se o cartão nacional ou internacional.
Dicas para ser aprovado na solicitação de um cartão
Não é porque você, por algum motivo, ficou negativado, que não tem direito a aprovação de um cartão de crédito.
Agora, não é bom buscar em qualquer instituição.
Você deve buscar em bancos que realmente atendem este público.
Isso porque é necessário cumprir alguns requisitos.
Veja a seguir alguns pré-requisitos e como as instituições financeiras trabalham no momento em que devem aprovar um cartão de crédito.
1. instituição bancária: escolha uma instituição de sua preferência e que você já saiba de antemão que oferece esse serviço.
Outra coisa: observe seu perfil, assim como as vantagens que a instituição vai te oferecer.
É sabido que o mercado brasileiro de cartões de crédito está bastante movimentado, especialmente, em opções de cartão, limite de crédito e bandeiras, além de uso nacional e internacional.
2. solicitação: para saber se será aprovado ou não, você deve fazer a solicitação.
Isso porque a solicitação de crédito está relacionada a regras da instituição financeira e da operadora do cartão.
3. documentação e informações: consequentemente, as informações são super relevantes.
São com as informações e com os documentos que definirão se você receberá a aprovação ou não do cartão.
4. análise de crédito: trata-se do processo pelo qual a instituição financeira irá avaliar se realmente você poderá receber um cartão e arcar com as despesas.
5. score: não quer dizer que por estar negativado não tenha um bom score. Pode ter ocorrido que você tenha passado por uma época difícil, por isso a negativação.
Por essa razão que a instituição financeira irá também analisar se score.
Esse tipo de pontuação que o mercado financeiro usa, além de classificar o risco de inadimplência, também poder auxiliar na sua solicitação.
É possível ter um limite alto e/ou empréstimo mesmo negativado?
Caso você esteja negativado e queira um empréstimo ou que a instituição financeira aumente seu limite de cartão, saiba que tanto um quanto o outro funciona da mesma forma.
Vale aqui dizer que há algumas garantias a serem exigidas, em se tratando de um empréstimo com garantia, como qual será o valor disponibilizado de empréstimo e quais são as taxas de juros cobradas.
Geralmente, as taxas são diferentes para esse público, uma vez que as instituições financeiras consideram como perfil considerado mais arriscado.
Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?
Em primeiro lugar, para valer a pena, você deve se preocupar com o seu planejamento financeiro, uma vez que, esse tipo de aquisição pode alterar a forma como você faz compras, como você consome produtos.
Depois disso, vale a pena sim, é uma vantagem.
Isso por que você poderá comprar, parcelar suas compras e ter acesso à diversos serviços que sem o cartão fica mais difícil.