Como fazer empréstimo em caixas eletrônicos?

Sempre estamos a precisar de um dinheiro a mais para complementar nossas despesas.

Isso porque o país atravessa uma crise econômica em decorrência de uma pandemia, o desemprego que chega a quase 12 milhões de pessoas sem ocupação e, agora, em razão de uma guerra.

Se você precisa de um empréstimo, saiba que é possível fazer um pedido de empréstimo de maneira segura e rapidamente em um caixa eletrônico.

De um lado, esse procedimento pode lhe dar certa autonomia, mas de outro, é preciso estar atento às taxas e aos juros que são cobrados.

A taxa de juros de um empréstimo não costuma ter valor fixo. O cálculo é feito levando em conta o quanto você pede emprestado, e o risco que a instituição financeira pode sofrer, caso haja inadimplência. Além de outros fatores, como, por exemplo:

O tempo para quitação,
Como será feito sistema de amortização,
Quais são os tipos de taxas, se tem garantias ou não, dentre outros.

Agora, vamos ver se fazer um empréstimo em caixa eletrônico vale a pena.

Fazer empréstimo em caixa eletrônico vale a pena?

Os bancos, ao pensar em seus clientes, levam em conta vários fatores no momento de pedido de empréstimos. Alguns deles são urgência, rapidez, ausência de burocracia, privacidade e autonomia.

Diante disso, o empréstimo em caixa eletrônico torna-se uma comodidade.

Contudo, resta saber se todas essas facilidades valem a pena para você.

Um ponto interessante que se deve destacar é o elemento surpresa. Isso mesmo. Muitos clientes, que buscam esse serviço, já relataram a surpresa que tiveram com o valor que poderia ser solicitado. Era incrivelmente maior.

Por esse motivo, os órgãos de defesa do consumidor já fizeram o alerta, que a contratação de um empréstimo em caixa eletrônico é um recurso que pode levar ao endividamento. Veja só duas razões para esse risco:

1. o valor alto disponível não significa que deve ser totalmente contratado. O que os bancos disponibilizam é para você saber que, sendo um bom cliente, tem esse crédito. Mas isso não significa que deve tomá-lo todo ele.

2. a urgência não deve fazer de você um refém. Pare e pense, principalmente, nas taxas de juros e no valor das parcelas e contrate somente o essencial ao momento.

Se você levar esses dois itens em conta, o empréstimo vale a pena.

É muito difícil cancelar um contrato, caso tenha ficado induzido a pegar para mais ou que o pedido foi um engano. Embora tenha ficado chocado com os juros abusivos, você não vai conseguir lutar contra a burocracia nesse sentido.

Aí o mal já está feito. Aí não vale a pena.

Quais são as vantagens e desvantagens de fazer empréstimo no caixa eletrônico?

Vantagens:

Apraticidade e a conveniência;
Além disso, o limite geralmente é pré-aprovado, e as parcelas são debitadas diretamente na sua conta, na melhor data de sua preferência. Isso oferece ainda mais facilidade de pagamento;
Em se tratando de crédito automático, o empréstimo tem contratação simples;
O valor solicitado é liberado na hora, na sua conta, sem burocracia.

Desvantagens:

Juros abusivosdos bancos;
Os juros aumentam significativamente;
Indução: a ideia de empréstimo torna-se tentadora, em razão da facilidade de obter dinheiro rápido, ou seja, você faz a transação por impulso;
As ofertas variam de acordo com o cliente. Desse modo, não é porque um amigo pegou ou um familiar pegou e deu certo que vai acontecer o mesmo com você;
Além disso, as taxas são diferentes de banco para banco. Alguns até apresentam algumas taxas surreais, com um Custo Efetivo Total, o temido CET, muito mais alto do que realmente é informado;
A dificuldade para fazer o cancelamento. Empecilhos bancários, regras, multas, contrato. É muita burocracia, apesar de existir a lei que diz que o consumidor tem 7 dias para desistir de qualquer negócio.

Quais bancos permitem fazer esse empréstimo?

Banco do Brasil: se você é cliente, é possível, por meio deste banco, fazer empréstimo em caixa eletrônico. Geralmente o cliente tem crédito pré-aprovado. Dessa forma, basta você usar seu cartão e escolher a melhor opção oferecida. No próprio caixa eletrônico você visualiza todas as condições da operação e quais serão os valores cobrados antes de confirmar a solicitação.

Caixa Econômica Federal: O CDC Automático é uma linha de crédito pré-aprovado que dispensa avalistas e pode ser contratado pelo Internet Banking, app CAIXA ou nos caixas eletrônicos das agências da CAIXA. O valor do empréstimo é disponibilizado direto na conta, sem burocracia, e você tem até 48 meses para pagar.

Banco Itaú: vá até o caixa eletrônico Itaú, coloque o seu cartão, digite a senha e selecione Empréstimos > Novo empréstimo. Se você não tiver limite pré-aprovado, vá até a agência Itaú mais próxima e fale com a nossa equipe para pedir um empréstimo pessoal.

Quais são as taxas?

Como já falamos, as taxas variam muito de banco para banco. Mas, aqui, iremos fazer um tipo de simulação, a partir dos próprios dados divulgados pelos bancos.

Por exemplo: há algumas taxas atrativas. Daí os juros podem variar entre: 2,99% a.m. (CET de 44,57% a.a.) e 5,97% a.m. (CET de 118,83% a.a.), num período entre 2 e 72 meses, de acordo com a sua disponibilidade no momento da contratação, com parcelas mensais e fixas.

Veja só: se você solicitar um empréstimo de R$ 5.000,00, em 24 parcelas, com juros de 3,11% a.m. (CET de 48,78% a.a.) terá parcelas de R$ 306,40. E não se esqueça de que essas condições variam, de acordo com o valor e prazo da operação, bem como o seu perfil.

Qual o valor mínimo?

Para saber qual é o valor mínimo que você pode pegar, é preciso consultar seu extrato. Alguns bancos disponibilizam esse serviço nos extratos bancários. Alguns bancos até fornecem extrato somente para você conhecer quais são os empréstimos que pode pegar e quais são seus limites.

Mas não se esqueça de que, antes de contratar qualquer empréstimo, verifique se é possível arcar com as prestações.

Outra coisa: o prazo para pagamento, ou seja, em quantas parcelas você pode dividir vai variar, de acordo com o se perfil e se você tem esse serviço liberado, uma vez que há análise para a aprovação de crédito.

Os prazos para pagamento do BB Crédito Automático podem variar de 2 a 72 parcelas e as taxas de juros, de 2,99% a.m. (CET de 44,57% a.a.) e 5,97% a.m. (CET de 118,83% a.a.).

Comprometimento é o que todos nós devemos ter quando estamos prestes a realizar um empréstimo.

Pense em três coisas: solicitar o empréstimo+ dividir as parcelas = pagar as parcelas

pense nessa equação,

pense no seu orçamento, e

pense se vai conseguir realmente pagar até a última parcela.