Ao precisar pagar as dívidas, um empréstimo poderia ser a melhor opção para quitá-las. Principalmente se a dívida for muito cara, muito alta ou com taxas de juros absurdas.
Pode ser uma boa opção tomar um empréstimo por causa da possibilidade de trocar uma dívida cara por uma mais barata e conseguir, finalmente, colocar as finanças em ordem.
Se você pensa em pedir um empréstimo para pagar as dívidas, fique de olho neste artigo, pois aqui, vamos esclarecer pontos importantes sobre o assunto.
Boa leitura!
Em quais situações vale a pena pedir empréstimo para pagar dívida?
Antes de contratar qualquer empréstimo, existem pontos importantíssimos a serem analisados.
Solicitar um empréstimo pode ser uma opção mais segura do que vender bens de valor e ainda te permite ter o dinheiro na conta de forma rápida. Mas para isso, é preciso tomar cuidado com algumas cláusulas do contrato. Nesse momento, isso é essencial para sua segurança.
A primeira coisa a ser feita é listar todas suas dívidas em situação real. Veja onde deve e qual o valor da dívida corrigido. Essas informações darão a você uma visão geral do montante da dívida.
Vale a pena pedir um empréstimo se as taxas de juros do mesmo forem mais baixas que as taxas da dívida.
Pode valer a pena solicitar um empréstimo também, se você precisa limpar o seu nome. Isso porque, ao realizar a quitação, além de ficar livre das dívidas, você ainda fica com o nome liberado.
E tenha bastante atenção ao conseguir limpar seu nome. Cuide para que o empréstimo solicitado não suje seu nome novamente por falta de pagamento das parcelas.
Existe vantagem em contratar empréstimo para pagar dívidas?
Sim! Como dissemos anteriormente, pegar um empréstimo pode ser muito vantajoso em algumas circunstâncias. Acompanhe:
– Descontos para pagamentos à vista: Alguns credores oferecem descontos consideráveis, de até 80%, para pagamento à vista das dívidas. Se este é o caso, para ficar livre da dívida vale a pena contratar um empréstimo que tenha taxas de juros mais baixas.
– Urgência no pagamento das dívidas: Existem dívidas que precisam ser pagas com urgência sob perda de bens, produtos ou interrupções de serviços. Por exemplo, ao ficar inadimplente por não pagar a conta de energia elétrica, o serviço pode ser interrompido.
Outro exemplo clássico é o atraso de pagamento na fatura do cartão de crédito, que acarreta na cobrança dos juros rotativos, que por sua vez, são os mais altos do mercado.
Para essas e outras situações semelhantes, vale a pena contrair um empréstimo de taxas mais baixas.
– Inadimplência e Negativação: Ter o nome sujo pode complicar a vida das pessoas, no sentido de ser mais difícil conseguir crédito na praça. Isso porque a maior parte das instituições financeiras não concedem crédito para quem está com o nome comprometido. Assim, se a pessoa precisar de um cartão de crédito, crédito pessoal ou qualquer outro serviço de crédito, pode ter a solicitação negada.
– Troca de dívida cara por dívida barata: Ao decidir contrair um empréstimo pagamento de dívidas, entenda que a melhor opção é contratar empréstimo que tenha taxa de juros menores que as taxas da dívida atual. Portanto, analise as condições oferecidas pelo empréstimo desejado, bem como os encargos cobrados.
Empréstimo com garantia vale a pena para pagar dívida?
Qualquer modalidade de empréstimo pode ser boa para o pagamento de dívidas, o que vai determinar se vale a pena ou não são as taxas cobradas e suas necessidades.
As modalidades de empréstimo com garantia geralmente possuem as melhores condições de pagamento do mercado, mas antes de contratá-las, você deve avaliar os prós e os contras, de acordo com o valor da dívida atual.
São exemplos dessa modalidade o empréstimo consignado e o empréstimo com garantia de bens.
O empréstimo consignado talvez seja a opção mais segura, já que as parcelas são descontadas do contracheque. Já o empréstimo com garantia de bens, apesar das taxas mais baratas, deve ser feito com bastante planejamento para que não aconteça a perda do bem, de fato.
Cuidados na hora de pedir empréstimo
Mas afinal de contas, quais os pontos a serem analisados antes da contratação de um empréstimo para quitação de dívidas?
Observe os seguintes itens antes da contratação:
– Taxa de juros,
– Taxa de análise de crédito cobrada por algumas instituições,
– Tarifa de abertura de cadastro,
– Taxas administrativas,
– Seguros,
– Impostos, principalmente IOF (imposto sobre operações financeiras),
– Valor das parcelas,
– Credibilidade da instituição financeira.
Lembre-se de que não é seguro fechar contrato com a primeira instituição que oferece facilidades na contratação de empréstimos. Pesquise sobre a reputação da empresa e veja até mesmo o que os clientes falam sobre os serviços prestados.
Não caia na conversa de empresas que solicitam entradas ou adiantamentos para a concessão de empréstimos. Instituições financeiras sérias não realizam esse procedimento, já que é proibido pelo Banco Central. Esteja muito atento às fraudes.
Como você acabou de aprender, um empréstimo para quitação de dívidas pode valer a pena, desde que você analise os pontos citados no artigo e verifique suas condições de pagamento.
Nunca deixe de aprender sobre finanças, pois disso depende todo o seu futuro. Conhecimento financeiro é uma arma contra o endividamento.
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