Uma das opções de empréstimo disponíveis no mercado é com garantia de veículo e, dependendo da situação, esta pode ser a melhor alternativa para você.
Se você está em busca de crédito pessoal, acompanhe a leitura deste artigo para entender se o empréstimo com veículo de garantia pode ser a solução.
O que é um empréstimo com garantia?
Um empréstimo com garantia é uma modalidade em que se toma dinheiro emprestado e deixa um bem, como um veículo por exemplo, de garantia de pagamento.
Nos empréstimos com garantia vários bens podem ser utilizados, como imóveis, terrenos, veículos, motos e até aparelhos de celular. Isso acontece porque caso o pagamento das parcelas ou das renegociações não sejam feitos, o bem dado como garantia pode ser utilizado para quitar a dívida. Em outras palavras, o risco de inadimplência é muito menor.
O empréstimo com garantia é muito conhecido como refinanciamento, já que o bem oferecido como garantia fica alienado à instituição financeira.
Nesse caso, a maioria das pessoas financia o bem ao comprá-lo e depois pode refinanciá-lo para pegar um empréstimo.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com financiamento de veículo funciona como qualquer outro empréstimo. A diferença é que você precisa ter um veículo que seja a garantia.
Nessa modalidade, além da análise de crédito é preciso passar por um processo de avaliação do valor do automóvel. A avaliação de valor pode ser realizada pela própria instituição financeira credora ou por uma empresa terceirizada.
O valor do empréstimo é definido com base no valor de avaliação do veículo, mas tudo depende das regras de cada credor.
Geralmente as instituições oferecem até 80% do valor do veículo como crédito.
Vale ressaltar que o fato de ter um bem como garantia faz com que as chances de ter a solicitação de empréstimo aprovada sejam maiores.
Entre uma instituição financeira e outra, pode haver diferentes regras de contrato que interferem nos empréstimos. Por isso é tão importante pesquisar antes de assinar um contrato de empréstimo.
Todo tipo de veículo pode ser usado como garantia?
Sim, mas isso também depende de cada instituição.
Geralmente são oferecidos como garantia: carros, motos e até mesmo máquinas como tratores e escavadeiras.
É comum que as instituições financeiras indiquem o ano mínimo de fabricação do veículo a ser utilizado como garantia. Essa exigência também pode variar de instituição para instituição.
O que acontece após a contratação do empréstimo?
É muito comum as pessoas acharem que vão perder o bem utilizado como garantia logo após conseguir o empréstimo, mas não é bem assim que acontece.
O que acontece é que o veículo fica alienado à instituição financeira. Isso significa que ele não pode ser vendido até que o empréstimo esteja completamente quitado.
Essa informação pode ser consultada no CRV, o Certificado de Registro de Veículo.
Mas e se acontecer algum imprevisto como roubo, furto ou perda total nesse período? Fique tranquilo, pois nestes casos, cada instituição financeira oferece alguma possibilidade de negociação. Além disso, se o carro tiver seguro, as condições de negociação podem ser melhores.
Antes de contratar o empréstimo é importante que você leia o contrato e entenda todos os cenários e situações que podem acontecer.
E caso aconteça de você ficar sem dinheiro, por exemplo, as instituições financeiras também costumam apresentar outras opções de refinanciamento daquela dívida. Caso não cheguem a um acordo, ocorre a busca e apreensão do veículo.
Vale a pena colocar o veículo como garantia de empréstimo?
Tudo depende do tipo de empréstimo que você precisa, dos seus objetivos e também das suas condições financeiras.
Independentemente de quais sejam as suas razões, saiba que existem vantagens em tomar um empréstimo com garantia de veículo. Conheça quais são:
– Juros mais baixos se comparados à outras modalidades oferecidas no mercado,
– Prazos maiores para pagamento,
– O valor do empréstimo é sempre compatível como valor do veículo,
– Contratação facilitada,
– Este tipo de empréstimo não exige explicações sobre o destino do dinheiro,
– Negativados podem conseguir um empréstimo com garantia de veículo.
Veja se essas vantagens são interessantes e atendem suas necessidades.
Como fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Agora, vamos te mostrar qual o passo a ser seguido para contratar um empréstimo com garantia de veículo.
Mas lembre-se de que algumas instituições financeiras possuem suas próprias regras.
Para contratar, acesse o app ou site da sua instituição financeira escolhida e selecione a opção “Empréstimo com veículo de garantia”.
Na plataforma da instituição escolhida, faça uma simulação informando seus dados e os dados de seu veículo e só siga adiante se a proposta apresentada for interessante para você.
Ao continuar, encaminhe a documentação solicitada e aguarde a análise de crédito para saber se foi aprovado.
Mas qual instituição financeira é confiável para este tipo de empréstimo?
Veja no tópico a seguir.
Onde contratar um empréstimo com veículo como garantia?
Agora que você já entendeu o que é o empréstimo com garantia de veículo e como solicitá-lo, veja como escolher a melhor instituição financeira.
– Empréstimo com garantia de veículo BV Financeira: O crédito concedido ao cliente pode ser de até 90% do valor do veículo. As taxas de juros são a partir de 1,68% ao mês e o prazo de pagamento é de até 60 meses.
– Empréstimo com garantia de veículo Creditas: A Creditas oferece empréstimos de R$5 mil a R$150 mil, que podem ser pagos em até 60 vezes. As taxas de juros são a partir de 0,99% ao mês e são consideradas as menores do mercado.
– Empréstimo com garantia de veículo SIM: Os limites da SIM podem chegar a R$ 150 mil, com prazos de pagamento de até 60 vezes. As taxas de juros são a partir de 1,73% ao mês.
Lembre-se de que existem outras instituições financeiras que oferecem essa modalidade de empréstimo. Você só precisa ser criterioso em sua escolha.
– Pesquise sobre a instituição financeira. Veja se é uma empresa regulamentada pelo Banco Central.
– Faça a simulação em mais de uma empresa e compare os resultados, as condições e principalmente as taxas de juros.
Só então escolha a melhor proposta e feche contrato.
E você, já sabe se o empréstimo com garantia de veículo é o ideal para você?
Até a próxima!