Você já parou para analisar como pode otimizar seu orçamento, fazer seu dinheiro render e até mesmo começar a poupar e investir?
Se não, sinta-se convidado para fazer isso agora mesmo. Sabemos que economizar nem sempre é fácil, principalmente com o aumento dos impostos e das contas.
E por falar em impostos, taxas e contas, as tarifas bancárias podem ser o grande vilão do seu orçamento. Mas não tem que ser assim.
Neste artigo você vai entender mais sobre o que são as tarifas bancárias e em quais circunstâncias podem ser cobradas. Além disso, você vai entender também como essas tarifas podem ser reduzidas.
Continue por aqui.
O que são tarifas bancárias?
As famosas tarifas bancárias são cobradas pelos serviços oferecidos pelas instituições financeiras. Em outras palavras, são aqueles valores cobrados todos os meses no extrato bancário, lembra?
Mas quais serviços são esses? TED, DOC, seguros, saque, emissão de cheque e vários outros serviços oferecidos pelos bancos tradicionais.
Geralmente os clientes dos bancos digitais são isentos da cobrança dessas tarifas. Isso já é um grande começo para economizar.
Quais as tarifas bancárias mais comuns?
Os bancos oferecem as tarifas tradicionais relacionadas à manutenção da conta corrente, conta poupança, TED, DOC e operações de crédito, por exemplo.
Mas há também os serviços prioritários, diferenciados e exclusivos, que são especiais e que podem ter cobranças. Esses serviços diferenciados precisam ser solicitados ou contratados de forma específica.
Todos os serviços oferecidos pelos bancos podem ser cobrados de acordo com o que foi assinado em contrato no ato de abertura de conta.
Mas atenção: tarifas e taxas bancárias não são a mesma coisa.
Tarifa é a cobrança de serviços à parte oferecidos pelo banco. Vale ressaltar que esses valores só podem ser cobrados se o cliente tiver sido informado e concordado com a contratação. Já Taxa é um valor obrigatório que os bancos podem cobrar em casos de atrasos de pagamentos, como juros, por exemplo.
As tarifas mais conhecidas são as cobradas pelos seguintes serviços:
– Transferências
– Emissão de cheques
– Emissão de cartão de crédito e débito
– Impressão de extrato
– Saque.
A essa altura você deve estar se perguntando: mas afinal de contas, quais as tarifas que os bancos não podem cobrar?
Veja quais são:
– Compensação de cheques
– Fornecimento de cartão de débito: A cobrança só ocorre caso o cliente precise da segunda via deste cartão.
– Impressão de extrato: O banco deve liberar ao cliente até 2 impressão de extratos mensais. A partir da terceira impressão, pode haver cobrança.
– Saques: Cada cliente tem direito a 4 saques mensais gratuitos. A partir do 5° saque, há cobrança.
– Todo cliente tem acesso a 2 transferências com valor limite entre contas do mesmo banco. A partir da 3° transferência, o banco pode realizar cobranças.
– Acesso ao Internet Banking deve ser completamente gratuito.
Esses itens são considerados como básicos e não podem ser cobrados separadamente pelos bancos.
Havendo cobranças indevidas, o cliente pode denunciar o banco na Febraban, Federação Brasileira de Bancos.
É possível diminuir as tarifas bancárias?
Os bancos podem aumentar as tarifas bancárias todo ano. E geralmente, o período de janeiro a março é usado para que os bancos possam estabelecer os reajustes e comunicá-los aos clientes.
Portanto, pacotes de serviços como saques, impressões de extratos e transferências, por exemplo, podem aumentar conforme o contexto financeiro local e até mesmo nacional. E você, cliente, precisa ficar de olho nessas alterações para não perder dinheiro.
Você precisa conferir o extrato bancário todos os meses e identificar todos os valores cobrados naquele período.
Veja agora algumas tarifas que você não é obrigado a pagar:
– Abertura de crédito
– Atualização de cadastro
– Segunda via de cartão não solicitado
– Taxa de manutenção de contas inativas
– Liquidação antecipada
– Emissão de carnês e boletos
– Manutenção de conta salário.
Já verificou se está pagando alguma dessas tarifas? Se sim, entre em contato com seu banco urgente.
Saber exatamente todas as tarifas que você deve ou não pagar pode ajudar a manter a saúde financeira em dia.
Para diminuir os gastos com tarifas que só levam seu dinheiro embora, comece pelo extrato. Você tem o hábito de imprimir extratos mensais? E se ao invés de imprimir os extratos você começasse a visualizá-lo pelo app ou internet banking? A economia já começaria por aqui.
E se você acha alguma outra tarifa muito cara, a solução pode ser conversar com o gerente da sua conta. Tente negociar os valores e peça inclusive soluções alternativas e mais baratas para os serviços utilizados.
Veja ainda a possibilidade de contratar pacotes de serviços. Pacotes e combos costumam sair muito mais em conta que serviços avulsos.
Se você é daqueles que imprime tudo, que tal dar uma modernizada? Contas, boletos, carnês não precisam mais ser impressos. Podem ser pagos via app e os comprovantes podem ser guardados em pastas no computador ou celular. Peça ao seu banco para que as cobranças sejam enviadas diretamente para seu e-mail. Você sabia que bancos podem cobrar tarifas por serviços como impressão de contas e envio pelos Correios?
Se você faz muitos saques, faça um levantamento dos valores que precisa sacar e retire-o todo de uma só vez, para evitar as cobranças com saques.
Tem como não pagar nenhuma tarifa bancária?
Se você é daquelas pessoas que não querem pagar absolutamente nenhuma tarifa bancária, saiba que isso também é possível.
De acordo com a resolução n° 3.919 do Banco Central, o cliente pode cancelar os pacotes de serviços e manter apenas os serviços essenciais, que são:
– 1 cartão de débito
– 4 saques mensais
– 2 transferências para contas de mesmo banco
– 1 talão de cheque com 10 folhas
– 2 extratos
– Compensação de cheques
– Acesso ao Internet Banking.
Você só precisa cancelar qualquer serviço que tenha contratado anteriormente e avisar ao banco que deseja somente os serviços essenciais.
Os serviços essenciais devem ser oferecidos pelos bancos de forma gratuita.
Qual a importância de cortar os gastos?
O corte de gastos é uma estratégia importante para conseguir se manter saudável financeiramente.
Principalmente em épocas em que a economia sofre instabilidades, é necessário nos prevenir contra imprevistos e até mesmo prejuízos.
Mas para saber o gasto que precisa ser cortado ou reduzido, você deve primeiro saber como é e como funciona seu orçamento doméstico mensal.
Para isso, faça uma planilha com todo o seu orçamento. Esta planilha deve conter todos os seus ganhos e todos os seus gastos. Não se esqueça de colocar inclusive os pequenos gastos que você não considera importante. Lembre-se de que se é gasto é muito importante.
Faça um acompanhamento mensal e sistemático de todos os gastos e comece a perceber se são realmente relevantes ou se podem ser cortados ou diminuídos.
Por exemplo, se você assina determinada plataforma de streaming de filmes, mas não a utiliza, o valor tem sido gasto em vão. Que tal cancelar a assinatura?
Comece a planejar os seus gastos. Estipule teto máximo de gastos nas áreas como lazer, streamings e alimentação, por exemplo. Siga à risca o planejamento e não gaste valores acima do teto estipulado. É dessa forma que você conseguirá poupar algum valor.
E por último, mas não menos importante: tenha metas com seu dinheiro.
Dinheiro sem objetivo e sem destino é um convite para gastos impulsivos e desnecessários.
Como você pode perceber, as tarifas bancárias não precisam ser um valor desperdiçado mensalmente. Ao optar pelo plano básico de cada banco você não precisa pagar tarifas exorbitantes.
E aí, já passou um pente fino em sua conta bancária para descobrir o que pode ser mudado a partir de hoje?
Continue aqui em nosso blog e leia outros artigos que vão te ajudar a alavancar sua vida financeira.
Até a próxima!