Diante de situações imprevistas como emergências médicas ou oportunidades únicas de negócios, um empréstimo pode ser a solução.
O grande problema é que um empréstimo pode demorar muito para ser liberado, quando se precisa do dinheiro na hora.
Mas será que todo empréstimo demora para ser liberado? É possível conseguir um empréstimo rápido? Se sim, como conseguir?
Essas e outras perguntas serão respondidas ao longo deste artigo.
Continue por aqui e boa leitura.
Tipos de empréstimo rápido
Os bancos e instituições financeiras oferecem inúmeros tipos de empréstimos que podem ser concedidos sem tanta burocracia.
Além dos juros altos, uma das maiores reclamações de quem pega empréstimo é exatamente a demora da análise de crédito para a concessão do empréstimo.
Essa reclamação é legítima, pois muitas vezes a análise de crédito leva muito tempo e não é aprovada.
Pensando nisso, separamos aqui alguns tipos de empréstimo que podem ser concedidos mais rápido que os tradicionais. Acompanhe:
– Empréstimo com débito em conta: Nessa modalidade, você precisa ser correntista e ter um bom relacionamento com o banco.
– Empréstimo Consignado: Empréstimo mais rápido e menos burocrático destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais.
– Empréstimo automático: Disponível para o cliente do banco que tem limite pré-aprovado.
– Empréstimo online: Apesar de ser realizado completamente online, geralmente exige que o cliente comprove renda.
– Antecipação do 13° salário: Para esta opção, basta ter conta em algum banco e solicitar a antecipação do benefício.
– Antecipação do Imposto de Renda: Também basta ter uma conta em banco para ser solicitado.
Vale ressaltar que existem outras formas até mais vantajosas de empréstimo, porém mais demoradas e burocráticas. Um exemplo desse tipo é o empréstimo com garantia de imóvel. O banco pode demorar muito para fazer a avaliação do imóvel e de toda a papelada que envolve o empréstimo. Portanto, se você tem urgência em receber esse dinheiro, esta não é a melhor opção.
É possível encontrar empréstimo rápido e com juros baixos?
Como mencionamos no tópico anterior, existem algumas modalidades de empréstimo que podem ser concedidas de forma rápida.
As taxas de juros podem variar, de acordo com a modalidade e a instituição credora. Mas os empréstimos consignados costumam ter as menores taxas do mercado.
Devido ao fato de ter as parcelas descontadas em folha, o índice de inadimplência diminui consideravelmente. Por esta razão, os empréstimos consignados conseguem manter taxas menores.
Além disso, outra vantagem de contratar um empréstimo consignado é que não existe demora para realização de análise de crédito e de documentos. Isso significa que não é necessário esperar dias e dias para que o dinheiro emprestado caia na conta.
Não se esqueça de pensar em sua segurança
Antes de contratar qualquer modalidade de empréstimo, lembre-se de que é preciso colocar sua segurança em primeiro lugar.
E para isso, você deve ter atenção para não ser vítima das fraudes que ocorrem a todo tempo na internet.
É verdade que com o avanço da tecnologia, os bancos e instituições financeiras sérias, oferecem segurança para todas as transações realizadas. No entanto, com o mesmo avanço da tecnologia, pessoas mal intencionadas aplicam golpes se passando por empresas e instituições financeiras.
Assim sendo, nenhum banco ou instituição financeira cobra dos clientes alguma taxa de antecipação pela concessão do empréstimo, porque isso é proibido pelo Banco Central.
Portanto, ao simular um empréstimo e receber uma mensagem referente a cobrança antecipada, fique atento e não assine este contrato. Além disso, outro ponto de atenção é quanto a solicitação de dados pessoais e senhas. Nenhum banco ou operadora de crédito séria pedirá seus dados e senhas por qualquer motivo. Se proteja!
Simulação de empréstimos
A simulação de empréstimo é um processo recomendável antes da contratação.
Aliás, é bom que você consiga fazer a simulação em mais de uma instituição e comparar os valores e condições para que a sua escolha seja mais assertiva.
Geralmente os bancos e instituições financeiras possuem um simulador inserido em seus aplicativos. No simulador, basta colocar o valor que precisa emprestado.
O app ou site dará as opções de parcelamento e mostrará a porcentagem de juros a ser cobrada. Com isso, você pode simular em mais de uma instituição e comparar os valores e as condições apresentadas para entender qual a melhor opção que atende sua demanda. Analise o valor e a quantidade de parcelas, o valor da taxa de juros e o valor final mostrado na simulação.
Qual banco libera empréstimo mais rápido?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre quais os bancos que liberam empréstimo mais rápido, mas é importante entender que a rapidez depende muito mais da situação do cliente perante essa instituição. Assim, ter conta com movimentação e bom relacionamento no banco ou instituição financeira pode contar muitos pontos a favor.
Com relação ao tempo de liberação, a maior parte dos bancos já oferecem um serviço rápido. Veja:
– Caixa Econômica Federal: Geralmente, os clientes visualizam a informação de “Crédito pré-aprovado” na área de membro do site ou app. Para contratar, basta realizar a simulação e aceitar os termos. O dinheiro costuma cair em conta na hora.
– Banco do Brasil: A liberação do empréstimo acontece de forma rápida, porém o banco exige comprovação de renda.
– Bradesco: A liberação também acontece rapidamente e o banco exige comprovação de renda.
– Banco Santander: O dinheiro leva até 24 horas pra cair na conta mediante análise de crédito.
Já o banco Itaú, por ser um pouco mais criterioso na solicitação dos empréstimos e análise de crédito, disponibiliza o dinheiro na conta do cliente em até 7 dias úteis.
Dicas para conseguir um empréstimo rápido
Veja essas dicas que preparamos para te ajudar a conseguir um empréstimo mais rápido:
– Simulação: Nunca contrate um empréstimo sem realizar a simulação antes. Caso você não tenha ou não conheça uma instituição de confiança, acesse as plataformas de busca online. Geralmente essas plataformas oferecem até 120 tipos de ofertas de empréstimos que estejam de acordo com suas necessidades. Compare as ofertas apresentadas.
– Custo Efetivo Total: O Custo Efetivo Total, CET, inclui os juros do empréstimo, mais as tarifas e tributos. Portanto, não desconsidere essa informação.
– Planejamento: Um dos passos fundamentais para contratar um empréstimo sem comprometer a saúde das suas finanças é a organização financeira. Portanto, antes de contrair a dívida, faça uma planilha e organize todas as suas despesas.
– Condição de pagamento: Na hora da simulação, verifique todas as condições de pagamento disponibilizadas e veja a que é a mais adequada à sua rotina financeira.
– Contrato: Nunca se esqueça de ler o contrato de empréstimo atenciosamente. Caso tenha alguma dúvida, não hesite em perguntar ao responsável pela contratação ou a algum advogado do ramo, se necessário. É importante que você tire todas as suas dúvidas antes da realização da contratação.
Quais os documentos exigidos para contratar um empréstimo online rápido?
Ao solicitar um empréstimo de qualquer modalidade, alguns documentos podem ser exigidos. Na contratação de um empréstimo online não é diferente.
Conheça alguns dos documentos que podem ser exigidos:
– RG,
– CN,
– Comprovante de renda,
– Comprovante de residência,
– Extratos bancários,
– Informações pessoais.
Vale ressaltar que esses documentos são os mais comuns de serem solicitados. No entanto, os bancos e instituições financeiras podem solicitar outros documentos específicos conforme a necessidade.
Melhores empresas para conseguir empréstimo rápido
Selecionamos algumas instituições financeiras que oferecem empréstimos rápidos e que possuem boa reputação entre os clientes.
Saiba quais são:
– Rebel: Trata-se de uma correspondente bancária que funciona como uma intermediária entre as instituições financeiras e os clientes. A solicitação ocorre 100% online e o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.
– Provu: É uma correspondente bancária que encontra as melhores ofertas de crédito que se encaixam no perfil do cliente. A contratação é online e o dinheiro cai na conta em até 2 dias úteis.
– Geru: A Geru é uma plataforma 100% online e que responde ao cliente em até 5 minutos se ele foi aprovado ou não. Contudo, o dinheiro pode levar até 2 dias para cair na conta.
– NoVerde: Na NoVerde você faz a simulação e já fica sabendo na hora se foi aprovado ou não. O dinheiro cai na conta em até 1 dia útil.
–SuperSim: A SuperSim concede microcrédito com a maior taxa de aprovação do mercado. O dinheiro cai na conta em até 30 minutos após a aprovação.
– SIM: Os empréstimos podem ser concedidos sem garantia ou com garantia do carro. Sem garantia é possível conseguir até R$ 30 mil de empréstimo e o dinheiro cai na conta em até 3 dias úteis.
Para saber se a empresa é confiável, não se esqueça de conferir se o CNPJ é inscrito no Banco Central. Lembre-se de que o Banco Central é quem regulamenta e autoriza todas as transações financeiras ocorridas em território brasileiro.
Além disso, pesquise sobre a instituição financeira em questão na internet e veja o que os clientes falam sobre os serviços prestados.
E já na hora da contratação, esteja atento aos valores cobrados e desconfie se a empresa ou consultor solicitar depósito de qualquer valor antecipadamente.
Esperamos que este artigo tenha sido relevante para você.
Até o próximo artigo!