O cartão de crédito ainda é um dos principais meios de pagamento dos brasileiros. Só para você ter uma ideia, 57 milhões de brasileiros usam cartões de crédito, de acordo com o SPC Brasil.
Por isso, aqui no Brasil, existe uma variedade enorme de cartões de crédito oferecidos para os mais diversos perfis. Os cartões Alta Renda fazem muito sucesso e praticamente todo mundo deseja conseguir um cartão dessa categoria.
Mas você sabe o que é um cartão de alta renda e para que serve?
Continue por aqui para entender todos os detalhes desse assunto.
O que é cartão de crédito Alta Renda?
Para começar, vamos entender o que significa exatamente um cartão de alta renda.
Um cartão de alta renda é um cartão com limite alto e que oferece um combo de limites exclusivos para clientes VIP. É sem dúvida, um produto mais restrito.
Os benefícios podem variar de acordo com o banco ou operadora.
Veja a seguir quais os pré-requisitos para adquirir um cartão de alta renda.
Pré-requisitos para conseguir um cartão alta renda
Para ter um cartão de alta renda é necessário preencher alguns requisitos mínimos. Confira:
– Possuir renda mínima alta para cobrir os gastos da fatura
– Ter nome limpo e score alto
– Ser cliente VIP do banco há algum tempo
– Receber o convite do banco ou administradora para ter o cartão
– Possuir investimentos (Em alguns casos, essa é a exigência do banco)
Veja que os cartões de alta renda são geralmente oferecidos para um público bem específico.
Mas alguns cartões podem ser oferecidos por quem tem renda mínima de pelo menos R$ 5 mil. E acredite, essas opções, embora tenham menos benefícios, podem ser muito boas.
Como funcionam os Cartões de Crédito de Alta Renda?
Além de oferecerem incontáveis benefícios aos titulares, e em alguns casos até para dependentes e acompanhantes, os cartões de alta renda possuem algumas particularidades que você deve saber desde já.
A primeira dessas particularidades é a anuidade. Não se trata de regra, mas geralmente, quanto mais benefícios um cartão oferece, maior o valor de sua anuidade. Com os cartões de alta renda não acontece diferente.
Os valores de anuidade variam de cartão para cartão e as formas de cobrança, igualmente. Alguns cartões cobram anuidade parcelada em 12 vezes, outros, em apenas 4 vezes. E ainda existem aqueles que oferecem descontos e até mesmo isenção da anuidade para valores específicos gastos em fatura.
Dessa forma, você precisa avaliar se o valor da anuidade é compatível com os benefícios do cartão em questão.
O limite dos cartões de alta renda é outro diferencial, já que é mais alto que o limite oferecido pelos cartões comuns. A análise do limite é feita com base no poder de compra e renda do cliente.
Veja a seguir os benefícios encontrados nos cartões alta renda.
Benefícios dos Cartões de Crédito de Alta Renda?
Com o intuito de fidelizar os clientes, os cartões têm melhorado e aumentado os pacotes de benefícios oferecidos.
Conheça alguns benefícios mais comumente encontrados nos cartões de alta renda:
– Pontos e milhas: Cada vez que você compra com seu cartão de crédito, ganha pontos que podem ser trocados por milhas. Nos programas, a contagem dos pontos geralmente é feita em dólar. Isso significa que ao usar o cartão frequentemente, é possível acumular tantos pontos que te permitem até mesmo viajar de graça.
– Hotéis e resorts: Para os clientes VIP’s são oferecidos status e benefícios exclusivos em hotéis e resorts de luxo, que são parceiros daquele cartão.
– Sala Vip em aeroportos: Os cartões de alta renda são muito conhecidos por dar aos clientes o acesso às salas VIP’s dos aeroportos. Dessa forma, enquanto o cliente espera o voo, pode usufruir de todos os benefícios e conforto oferecidos pelas salas.
– Concierge: Este serviço tem o objetivo de facilitar a vida do cliente usuário do cartão. Portanto, por meio do serviço de Concierge você pode conseguir auxílio para efetuar reservas em restaurantes e hotéis, comprar ingressos de eventos, encontrar locais e estabelecimentos, comprar e entregar presentes.
– Gratuidade para acompanhantes em viagens: Alguns cartões oferecem gratuidade na passagem dos acompanhantes dos clientes. Cada cartão possui as regras específicas de elegibilidade.
– Chip para viagem: Os clientes recebem um chip para viagens internacionais. Este chip é uma cortesia para que os clientes fiquem sempre conectados.
– Seguro viagem: O seguro viagem oferece cobertura não somente para casos de doenças e acidentes que possam ocorrer durante as viagens, mas também para casos de perda e extravio de bagagens, por exemplo.
Vale ressaltar que outras coberturas também podem ser oferecidas, de acordo com o cartão utilizado.
Quais as vantagens e desvantagens de um cartão de alta renda?
Como podemos perceber, as vantagens dos cartões de alta renda estão relacionadas aos diversos benefícios que podem ser oferecidos por eles.
E um detalhe importante: por causa do alto limite, os programas de pontos costumam ser muito melhores do que aqueles oferecidos pelos cartões comuns, já que as pontuações são maiores.
Os programas de milhas geralmente acumulam uma média de 1 a 3 pontos por dólar gasto, o que pode ser bem vantajoso, se você é um participante destes programas.
A desvantagem fica por conta dos altos valores de anuidades cobrados por estes cartões. Alguns cartões possuem anuidade que chegam a ultrapassar o valor de R$ 1 mil. Por essa razão, é preciso avaliar se os benefícios usufruídos compensam tal valor cobrado pela anuidade.
Quais os tipos de cartões de alta renda existentes no mercado?
Como mencionamos anteriormente, existem muitos tipos de cartões de alta renda no mercado e cada um poderá apresentar suas particularidades, que dependem do banco e da operadora.
Conheça alguns tipos mais famosos de cartões alta renda:
– Mastercard Black: Esta é a categoria mais alta oferecida pela bandeira Mastercard e oferece ao cliente atendimento personalizado e eficiente 24 horas. A renda mínima exigida para obter um cartão desse nível gira em torno de R$ 15 mil a $ 40 mil.
– Visa Infinite: Esta é a categoria mais alta da bandeira Visa e também oferece atendimento personalizado 24 horas. A renda mínima exigida geralmente é de R$ 15 mil, podendo variar, de acordo com a instituição financeira.
– Elo Nanquim: É considerada a categoria de altíssimo nível da bandeira Elo e a renda mínima exigida gira em torno de R$ 20 mil.
Todos os valores de renda mínima divulgados aqui são apenas uma média. Lembre-se de que esses valores podem variar conforme a instituição financeira.
Quais os melhores cartões de alta renda de 2023?
Confira agora as 5 melhores opções de cartões alta renda para o ano de 2023:
– Itaú Uniclass Visa Signature: Apesar de não ter programa de pontos, o cartão do Itaú oferece anuidade zero, tem abrangência internacional e costuma oferecer limite alto.
– Santander Elite Visa: A anuidade só zera para os correntistas do Programa de Relacionamento Santander. No entanto, o programa de pontos e de cashabck pode ser um diferencial.
– BTG Pactual Opção Avançada: Só é possível obter esse cartão sendo correntista do BTG. Porém, existe a possibilidade de zerar a anuidade e ainda usufruir todos os benefícios da categoria Platinum, da Mastercard.
– Samsung: Este cartão permite acumular pontos em diferentes programas e oferece benefícios Platinum.
– XP Visa Infinite Categoria One: Oferecendo anuidade zero e 1% de cashback, este cartão pode ser a porta de entrada para a categoria alta renda.
E aí, já escolheu qual cartão se encaixa mais ao seu perfil?
Como solicitar um cartão de alta renda?
Para conseguir um cartão de alta renda é necessário receber um convite da instituição financeira em questão ou ainda preencher os requisitos básicos listados no início deste artigo.
Mas antes de aderir ao cartão de alta renda, veja quais os benefícios oferecidos pelo cartão e se os mesmos serão de fato aproveitados por você. Faça um levantamento e veja se essas vantagens se encaixam em sua rotina e demanda financeira.
E jamais se esqueça de que o cartão de crédito, independentemente de qual seja, não é um complemento de renda. Essa informação é muito importante para que você consiga manter uma boa saúde financeira.
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