La tarjeta de crédito Oro de BBVA es una de las opciones más populares en México gracias al respaldo de un banco grande y tradicional, además de contar con un programa de puntos atractivo y múltiples beneficios.
Beneficios de la tarjeta Oro BBVA
La tarjeta Oro BBVA ofrece un programa de recompensas que devuelve el 11% de todo lo que gastes, pero en puntos BBVA. Estos puntos pueden canjearse para comprar productos, pagar servicios e incluso impuestos.
Además, gracias al respaldo de VISA, esta tarjeta tiene una amplia aceptación tanto en compras físicas como en línea, nacionales e internacionales. BBVA también ofrece una gran variedad de promociones en establecimientos, meses sin intereses, descuentos y promociones especiales en eventos como Hot Sale y Buen Fin. Por ejemplo,es común que la tarjeta ofrezca puntos dobles o facilidades para diferir compras sin intereses.
En cuanto a seguridad y comodidad, la tarjeta es moderna y cuenta con tecnología infoless, lo que significa que no muestra datos sensibles en el plástico para dificultar su uso en caso de pérdida o robo. También incluye un CVV dinámico para compras en línea, pago sin contacto para transacciones de hasta 400 pesos y envío gratuito del plástico a domicilio. Además, puedes solicitar tarjetas adicionales sin costo.
Un punto a mejorar es que, al momento de este análisis, no es posible agregar la tarjeta Oro BBVA a Apple Pay o Google Wallet, algo que muchos usuarios valoran para facilitar pagos digitales.
Préstamo de efectivo inmediato
La tarjeta da acceso al programa de “efectivo inmediato”, un préstamo que puedes retirar en cajeros automáticos con tasas de interés menores que un préstamo personal y plazos de pago flexibles entre 12 y 36 meses. Sin embargo, este beneficio solo está disponible por invitación, no es algo siempre accesible.
Seguros incluidos
La tarjeta Oro BBVA también ofrece seguros tanto por parte del banco como de VISA:
- Por BBVA: Seguro de pérdida y demora de equipaje (compensación de 1,000 pesos si tu maleta se retrasa y 3,000 si se considera pérdida después de 72 horas) y seguro de compra protegida para bienes adquiridos con la tarjeta con valor mayor a 3,000 dólares, que cubre un porcentaje del valor (generalmente 10%).
- Por VISA: Protección de precios (reembolso de la diferencia si encuentras un producto más barato después de la compra, hasta 400 dólares), protección de compras (cubre hasta 1,000 dólares al año) y garantía extendida que duplica o extiende hasta un año la garantía original para productos con valor máximo de 5,000 dólares al año.
Comisiones y costos de la tarjeta Oro BBVA
La tarjeta tiene un Costo Anual Total (CAT) promedio de 60.8% sin IVA, situándola aproximadamente en el octavo lugar dentro de las tarjetas oro del mercado, siendo más cara que algunas que tienen CAT de 50% o incluso menos de 30%.
La anualidad es de 1,151 pesos más IVA, es decir, unos 1,335 pesos en total, un costo considerable si no se aprovechan al máximo los beneficios. Además, la disposición de efectivo cobra un 6.5% sobre el monto retirado.
Otras comisiones incluyen:
- 447 pesos más IVA por gastos de cobranza, aplicables solo si no se paga ni siquiera el mínimo en la fecha límite.
- 192 pesos más IVA por reposición del plástico, ya sea por robo o extravío.
Programa de recompensas: ¿cuánto valen los puntos BBVA?
El programa de puntos BBVA es uno de los factores clave para decidir si esta tarjeta vale la pena. BBVA tiene un sitio web especializado donde puedes calcular el valor de tus puntos y ver qué productos o servicios puedes adquirir con ellos.
Por ejemplo, si gastas 8,000 pesos mensuales, obtendrás aproximadamente 880 puntos BBVA (11%). Pero, ¿cuánto valen estos puntos? La equivalencia varía según el lugar donde los uses:
- Para pagar servicios básicos como la luz o en tiendas como Walmart, cada punto vale aproximadamente 7 centavos, es decir, 61.60 pesos por 880 puntos.
- En viajes o tiendas departamentales, el valor puede aumentar a 10 centavos por punto (88 pesos por 880 puntos).
- En Palacio de Hierro, la equivalencia puede llegar a casi 11 centavos por punto, es decir, 97 pesos por 880 puntos.
Si convertimos esos puntos a cashback, la tarjeta Oro BBVA ofrece entre 0.77% y 1.21% de regreso en efectivo, lo cual es decente pero no sobresaliente. Por ejemplo, la tarjeta 2Now de HSBC ofrece 2% cashback, la Banregio Oro 1%, y la LikeU de Santander hasta 6%, todas sin anualidad o con anualidades menores.
¿Cuánto hay que gastar para compensar la anualidad?
Para que los puntos compensen la anualidad de 1,335 pesos, dependiendo de dónde uses los puntos, necesitarías gastar al año entre 110,000 y 173,000 pesos, lo que equivale a un gasto mensual de entre 9,000 y 14,500 pesos, exclusivamente en compras de contado, ya que las compras a meses sin intereses generalmente no generan puntos.
Esto significa que si no alcanzas esos niveles de gasto, terminarás pagando más en anualidad que lo que recuperas con los puntos, dejando la decisión en si los seguros y demás beneficios justifican ese costo.
Conclusión
La tarjeta de crédito Oro BBVA ofrece un paquete completo de beneficios, desde un programa de puntos hasta seguros y promociones atractivas. Sin embargo, su elevada anualidad y los altos requerimientos de gasto para compensarla la hacen menos competitiva frente a otras tarjetas en el mercado que ofrecen mejores recompensas o menor costo.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar esta tarjeta.