Tasa de interés baja: Más competitiva que otros créditos al consumo, con tasas que pueden oscilar desde alrededor de 12.53% hasta cerca de 17.23% anual, dependiendo del plazo y del porcentaje de descuento sobre tu salario que elijas para pagar el crédito Fonacot.
▶ Descuento vía nómina: Los pagos se realizan mediante descuento automático directamente del salario del trabajador cada mes, lo que ayuda a evitar retrasos y facilita el cumplimiento puntual de las obligaciones de pago sin necesidad de recordar fechas de vencimiento manualmente.
▶ Seguro incluido: El crédito Fonacot suele incluir protección en caso de desempleo, incapacidad o fallecimiento, lo que brinda más tranquilidad al trabajador porque el saldo puede quedar cubierto o ajustado según el caso si ocurre una de estas eventualidades.
¿Qué es Fonacot y cómo funciona?
Fonacot, o el Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, es una institución pública mexicana creada para ofrecer créditos accesibles a trabajadores formales mediante descuento vía nómina. Su función principal es otorgar financiamiento para compras o servicios personales con condiciones más favorables que muchos préstamos bancarios, gracias a su carácter institucional y enfoque en apoyar al trabajador.
Este organismo no funciona como un banco tradicional, ya que los pagos se descuentan directamente del salario, eliminando la necesidad de preocuparse por realizar transferencias, agendar pagos o generar intereses moratorios por retrasos.
¿Quién puede solicitar un préstamo Fonacot?
Para acceder a un crédito Fonacot, debes cumplir con ciertos requisitos básicos:
- Trabajar en una empresa afiliada a Fonacot: Solo los trabajadores de empresas adheridas al programa pueden solicitar este tipo de crédito.
- Antigüedad laboral mínima: Es común que se requiera una antigüedad mínima en tu empleo actual (por ejemplo, al menos 6 meses o más, según el caso).
- Ser mayor de 18 años: Tener edad legal para contraer obligaciones financieras.
- Documentación oficial: Presentar identificación oficial vigente, datos de contacto actualizados, y en algunos casos comprobante de domicilio o recibos de nómina, según las políticas vigentes.
Estos requisitos ayudan a que tu solicitud sea más sencilla y aumenten las probabilidades de aprobación sin trámites excesivos.
Beneficios de sacar un crédito en Fonacot
Tasas de interés competitivas: La institución ofrece tasas de interés consideradas de las más bajas del mercado para créditos destinados a trabajadores formales, con tasas referenciales que van desde alrededor de 12.5% hasta poco más de 17% anual dependiendo del nivel de endeudamiento y del plazo que elijas.
Pagos automáticos y sin complicaciones: El dinero se descuenta de forma automática de tu nómina cada mes, lo que reduce el riesgo de retrasos y evita cargos adicionales por pagos fuera de tiempo.
Seguros incluidos: El préstamo incluye protección ante eventualidades como desempleo, incapacidad o fallecimiento, lo que brinda mayor seguridad y estabilidad financiera al trabajador y a su familia.
Montos vinculados a tu salario: El monto máximo que Fonacot puede prestarte equivale típicamente a hasta cuatro meses de tu salario mensual, aunque en la práctica puede variar según tu nivel de ingresos y porcentaje de descuento que elijas.
Tipos de préstamos y montos disponibles
Fonacot ofrece diferentes modalidades de crédito adaptadas a las necesidades del trabajador. El monto máximo que puedes solicitar se basa en tu salario mensual; por ejemplo, si ganas 10,000 pesos al mes, podrías ser elegible para un crédito de hasta aproximadamente 40,000 pesos, aunque en la práctica podría ser menor según tu capacidad de pago y el porcentaje de descuento.
Los plazos de pago disponibles van desde 6 hasta 30 meses, y puedes elegir destinar entre 10%, 15% o 20% de tu salario mensual para pagar el crédito, lo que influye en el monto total aprobado y en la tasa de interés que se te aplique.
Plazos y formas de pago
El pago de tu crédito se hace mediante descuento automático de tu nómina, lo que simplifica la administración de tus pagos y evita que olvides fechas de vencimiento. Los plazos para liquidar un préstamo pueden ser desde 6 meses hasta 30 meses, ofreciendo flexibilidad para que elijas el que mejor se adapte a tu capacidad de pago.
El porcentaje que destines de tu salario mensual influye en el monto final aprobado y en el costo total del préstamo —por ejemplo, un nivel de endeudamiento del 15% suele mostrar tasas intermedias en comparación con niveles de 10% o 20%—, lo que permite ajustar el plan de pago según tu situación económica.
Caso práctico: cuánto pagarías en un ejemplo actualizado
Supón que ganas 15,000 pesos mensuales y decides solicitar un crédito de ese mismo monto con un nivel de descuento del 15% en tu nómina. Las tasas de interés aplicables en 2025 para este nivel y plazo suelen rondar alrededor de 13.94% anual, con variaciones según plazo y porcentaje de descuento, lo que resulta en pagos mensuales accesibles y competitivos frente a otras opciones del mercado financiero.
Este esquema demuestra que, incluso con costos asociados, el total pagado al final del plazo sigue siendo competitivo en comparación con créditos tradicionales de consumo.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
- Tasas de interés competitivas, consideradas de las más bajas para créditos personales de nómina en México.
- Pagos automáticos mediante nómina, sin preocuparte por fechas de vencimiento individuales.
- Seguros incluidos que protegen ante desempleo, incapacidad o fallecimiento.
- Montos de crédito que pueden alcanzar hasta cuatro meses de salario.
Desventajas:
- Solo está disponible para trabajadores formales en empresas afiliadas al Fonacot.
- El monto máximo basado en salario puede ser menor que lo que algunas instituciones privadas ofrecen.
- Aun con tasas competitivas, el CAT final puede variar según el plan y nivel de deuda, por lo que es importante revisar tu simulación.
Conclusión
El crédito Fonacot en 2025 es una opción sólida y accesible para trabajadores formales en México, con tasas de interés competitivas, pagos automáticos vía nómina y seguros incluidos que protegen ante imprevistos.
Aun así, es importante verificar el monto máximo disponible, basado en el salario, y confirmar que tu empresa esté afiliada a Fonacot antes de solicitar el crédito.