Com mais de 150 anos de história, o Banco Safra é uma das instituições financeiras mais sólidas do país e hoje conta com uma carteira de crédito de mais de R$ 120 bilhões e mais de 9,5 mil funcionários pelo país.
Assim, o empréstimo Safra é bastante atrativo, contudo exclusivo aos seus correntistas. Continue lendo para conhecer mais as opções de crédito do Banco Safra e como funcionam!
Como funciona o empréstimo do Banco Safra?
O empréstimo Safra pode ser uma ótima alternativa para você conseguir realizar seus objetivos com facilidade. Atualmente são 5 opções de empréstimos, além de financiamentos. Cada um possui características e um público específico, vamos conhecer mais:
Crédito Pessoal
O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo Safra mais flexível. Com ele você pode solicitar a qualquer momento para utilizar como quiser. Com uma análise ágil e sem necessidade de garantia, você terá taxas atrativas e diversas opções de pagamento.
O empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa para fazer aquela viagem dos sonhos, reformar a casa ou mesmo reorganizar sua vida financeira. Contudo, esteja atento às taxas de juros, que no crédito pessoal sem garantias costumam ser mais altas do que as outras opções.
Crédito Pessoal Investidor
Com a mesma finalidade do empréstimo pessoal, o Crédito Pessoal Investidor Safra disponibiliza crédito com limite atrelado aos investimentos no banco.
Na prática, essa modalidade coloca seus investimentos como garantia do empréstimo. Assim, você pode obter condições diferenciadas, como taxas reduzidas, sem comprometer seu patrimônio.
Crédito com garantia de Imóvel
Uma das formas mais fáceis de ser aprovado e conseguir um crédito barato, é através do empréstimo Safra com garantia de imóvel.
Nessa opção, você deixará um imóvel como garantia de pagamento. Durante o processo de análise, o banco avaliará o valor do imóvel e seu limite de crédito será proporcional ao valor.
Dependendo do seu relacionamento com o banco, é possível receber limites acima do valor do imóvel!
O crédito com garantia é uma ótima opção para quem possui um imóvel e não tem intenção de vendê-lo, uma vez que poderá obter os menores juros e os melhores prazos.
Crédito Consignado
O empréstimo Safra consignado é uma opção de crédito bastante atrativa para quem é pensionista ou aposentado INSS, servidor público ou funcionário da iniciativa privada que tem parceria com a instituição.
Nessa modalidade de empréstimo, parte do salário ou benefício é descontada automaticamente para o pagamento das parcelas. Como o risco de inadimplência nesses casos é muito menor, o crédito consignado oferece as menores taxas de juros do mercado e prazos de pagamento que podem chegar a 96 meses.
Empréstimo com garantia do Saque FGTS
Para aqueles que optaram pela modalidade de Saque Aniversário FGTS, poderão usar o saldo da(s) conta(s) como garantia no empréstimo Safra. Assim como acontece com o crédito consignado INSS ou investidor, você poderá obter condições mais vantajosas.
Nesse sentido, o grande destaque dessa opção de crédito está em taxas de juros reduzidas e em parcelas com pagamento anual. Entretanto, saiba que seu saldo do FGTS ficará alienado ao banco como garantia de pagamento do crédito.
Financiamento do Banco Safra
O Safra também oferece financiamentos imobiliários e veiculares. Diferente do empréstimo, que você pode usar o dinheiro conforme desejar, o financiamento é atrelado a uma aquisição específica, no caso, uma casa ou carro.
Apesar de ser um crédito mais burocrático, é uma forma de conseguir um valor de crédito maior, com melhores taxas de juros e prazos de pagamento para realizar uma aquisição de bens de alto valor, como um imóvel.
Vale destacar que o financiamento de veículo é um dos poucos empréstimos Safra que não precisam ser correntistas. Para financiar um veículo pelo Safra, basta solicitar ao vendedor da loja credenciada à Safra Financeira no ato da sua compra e ser aprovado pela análise.
Quais são as tarifas e taxas do Empréstimo Safra?
Pelos dados do Banco Central, os juros médios do empréstimo pessoal do Banco Safra possuem taxa de juros mensais de 1,39% (18,01% ao ano). No consignado INSS, a taxa fica em 1,53% ao mês; no consignado privado é de 1,66% ao mês; e no crédito consignado público a taxa de juros é de 1,38% ao mês.
É importante destacar que essa é a taxa média e cada solicitação será analisada individualmente. Assim, os juros do seu empréstimo podem ser maiores ou menores, dependendo do seu relacionamento com o banco, patrimônio e histórico de crédito.
Além disso, esteja atento ao Custo Efetivo Total (CET) em seu contrato de empréstimo Safra. O CET é a taxa efetiva do custo do seu crédito, nela está incluso a taxa de juros, tarifas administrativas e impostos.
Segundo a tabela de tarifas do site do Banco Safra, a avaliação de imóvel possui uma tarifa de R$ 4.000,00.
Como funciona o prazo para pagamento do Empréstimo Safra?
Outro ponto importante de avaliar no seu contrato de empréstimo Safra é o prazo de pagamento.
Durante a simulação do seu crédito, você poderá verificar os prazos de pagamentos oferecidos. Lembre-se de que quanto maior o prazo, mais juros você pagará.
Nesse sentido, a escolha da quantidade de parcelas precisa de bastante consideração, para você conseguir encaixar as parcelas no seu orçamento, mas sem incorrer em custos elevados.
Além disso, saiba que um prazo mais longo também significa que o bem em garantia ficará mais tempo comprometido. Se você colocar seus investimentos ou imóvel, até a quitação do empréstimo, seu patrimônio não poderá ser vendido, por exemplo.
Como pedir o empréstimo Safra?
O empréstimo Safra, qualquer opção de crédito, está disponível exclusivamente para correntistas. Se você já é cliente, basta fazer uma simulação do seu crédito através do Internet Banking, aplicativo ou conversando com seu gerente de conta.
Para quem não for cliente, você poderá abrir sua conta com facilidade através do App Safra. Para isso, baixe o aplicativo, clique em “abra sua conta” e preencha seus dados. Em seguida, envie os documentos solicitados e aguarde a aprovação.
Lembrando que sua conta está sujeita à análise e aprovação. Bem como é preciso ter renda mínima de R$ 8 mil para abrir uma conta Safra.