Empréstimo Banco Cetelem: como solicitar e quais são as taxas

O Banco Celetem possui um catálogo com opções diferentes de empréstimo, que inclui: crédito pessoal, crédito consignado, crédito e crédito exército.

Você está buscando uma alternativa de crédito no mercado que se encaixe nas suas necessidades? Então, vem conferir um pouco sobre a linha de empréstimo do Banco Cetelem, que pode ser a solução perfeita para você!

O Banco Cetelem é um dos grupos líderes do setor financeiro mundial. Mas, para conseguir todo esse reconhecimento, o banco evoluiu a sua carteira de produtos ao longo dos anos.

Hoje, dada a demanda de grande parte dos brasileiros, o banco possui algumas modalidades de empréstimo bem interessantes, e que atendem a diferentes públicos.

Mas, antes de contratar um empréstimo, é essencial conhecer todos os detalhes sobre os benefícios e o funcionamento da modalidade escolhida. Bem como as taxas de juros e os prazos de pagamento também.

Para te ajudar a conhecer melhor sobre os empréstimos do Banco Cetelem, preparamos esse guia para você cheio de detalhes sobre as variadas modalidades, como contratar, taxas e prazos de pagamento. Vamos lá?

O que é o empréstimo do Banco Cetelem?

Como comentamos, o Banco Cetelem possui um catálogo com opções diferentes de empréstimo, que inclui: crédito pessoal, crédito consignado, crédito e crédito exército.

Cada uma das modalidades possui condições diferentes, que visam atender a todos os tipos de públicos.

Vamos conhecer um pouco sobre como funciona cada uma dessas modalidades de empréstimo abaixo.

Como funciona o empréstimo Banco Cetelem?

Hoje, o Banco Cetelem oferece 4 opções de empréstimos para os seus clientes: o crédito pessoal, crédito consignado, crediário e o crédito exército.

Como cada uma dessas modalidades possui condições diferentes, preparamos um resumo sobre cada uma delas abaixo. Confira!

Crédito Pessoal

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito disponível para clientes que sejam aprovados na análise de crédito do banco Cetelem. Os valores são depositados diretamente na sua conta corrente.

Além disso, os contratos de crédito pessoal estão atrelados ao limite adicional do seu cartão de crédito. Dessa maneira, o valor das parcelas são cobrados na fatura do seu cartão Cetelem.

Por isso, antes de contratar um empréstimo Cetelem, é importante verificar se você limite disponível para contratação. Através do site e do aplicativo, é possível verificar seus limites e realizar uma simulação de empréstimo antes de realizar a contratação.

Essa é uma linha de crédito descomplicada, sem precisar oferecer algum bem como garantia para ser aprovada. Ao passo que o Banco Cetelem possui prazos para pagamento que chegam a 48 vezes!

Empréstimo Cetelem Consignado

Um empréstimo consignado é destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos (municipais, estaduais e federais), além de funcionários de empresas privadas que tenham convênio com o banco.

Esse tipo de crédito também é um empréstimo pessoal. Contudo, sua grande diferença está no fato das parcelas serem descontadas automaticamente do seu contracheque.

Com isso, as chances de inadimplência são bem menores, até porque você também atesta a existência de uma fonte de renda estável. Esses fatores ajudam a reduzir o risco para o banco que, em troca, pode oferecer juros e prazos mais atrativos do que o crédito pessoal convencional.

É por isso que, em geral, o consignado possui juros de cerca de 2,10% a 2,5% ao mês. Enquanto isso, o crédito pessoal possui taxas acima de 4% ao mês.

Entretanto, o empréstimo Cetelem Consignado, assim como em qualquer outra instituição, tem algumas limitações. Vale lembrar que esse tipo de empréstimo também é regulamentado por leis que estabelecem regras.

Por exemplo, para aposentados e pensionistas do INSS, é o órgão que define as regras, por exemplo, o limite máximo que o beneficiário poderá comprometer sua renda com as parcelas do empréstimo consignado. Atualmente, esse limite está em 35% para empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado.

Esse percentual também é chamado de “margem consignável”. Por exemplo, um salário de R$ 2000 poderá comprometer até R$ 700 da renda para o empréstimo consignado.

A margem consignável é válida para todos os contratos, ou seja, é possível ter, por exemplo, 7 empréstimos com parcelas de R$ 100 cada um.

Crédito consignado exército

O empréstimo Cetelem também possui opção exclusiva para militares, com taxas, valores e prazos diferenciados.

Essa linha de crédito é semelhante ao consignado mencionado no tópico anterior. A diferença aqui está no tipo de relacionamento e procedimentos de análise e contratação junto ao banco.

Vale ressaltar que esse crédito está disponível apenas para militares ativos, inativos e pensionistas das Forças Armadas do Exército Brasileiro.

Nesse sentido, militares podem acessar crédito com as menores taxas de juros do mercado, com prazo de pagamento em até 72 vezes e com o dinheiro depositado rapidamente na sua conta corrente.

As parcelas desse empréstimo Cetelem também são descontadas automaticamente da sua folha de pagamento ou benefício.

Crediário Cetelem

O crédito é uma linha de crédito para realizar compras em lojas parceiras do Banco Cetelem. Para a contratação você não precisa de comprovante de renda nem de residência!

Além disso, você poderá pagar o crediário em até 37 vezes, conta com uma contratação com documentação simplificada e a decisão de crédito é feita na hora (nada de ficar esperando vários dias para receber uma resposta)!

Quais os benefícios?

Um crédito pessoal é uma ótima alternativa para quem precisa de um dinheiro extra de forma descomplicada. O empréstimo Cetelem pode ser usado como você quiser, uma vez que o valor é depositado diretamente em sua conta corrente.

Assim, você poderá usar os recursos para uma viagem, quitar dívidas de juros maiores, cobrir despesas emergenciais, realizar uma reforma na sua casa, entre outros objetivos!

Isto é, o maior benefício do crédito pessoal é sua flexibilidade e contratação descomplicada, não sendo necessário comprovar para o que os recursos serão utilizados tampouco oferecer algum bem como garantia para ser aprovado.

Por outro lado, o empréstimo Cetelem na modalidade consignado traz ainda mais benefícios. Acontece que um crédito consignado possui as melhores taxas e prazos do mercado.

Assim, você pode aproveitar todas as vantagens de ter um empréstimo Cetelem de fácil aprovação para usar como quiser, ao mesmo tempo que usufrui de taxas de juros menores e prazos para pagamento que podem chegar a 72 vezes!

Quais são as tarifas e taxas do empréstimo Cetelem?

Para o empréstimo pessoal Cetelem, não há tarifa de contratação e as taxas de juros são a partir de 2,50% ao mês com prazos de pagamento em até 48 vezes.

Enquanto isso, o empréstimo Cetelem Consignado possui uma tarifa de cadastro de até R$ 1.000, sendo cobrada para abertura de novo cadastro para início do relacionamento. O cartão consignado também tem uma tarifa de emissão do cartão, no valor de R$ 15,00.

Quanto às taxas de juros, o crédito consignado com convênio do INSS, o Banco Cetelem tem taxa média de 1,25% ao mês (15,96% ao ano) – segundo dados do Banco Central -, sendo o segundo banco com juros mais baixo para a modalidade, através apenas do Banco Inter.

No consignado para funcionários privados, o banco possui taxa média de 2% ao mês (26,89% ao ano). Por fim, o crédito consignado para servidores públicos possui juros médios de 1,14% ao mês (14,52% ao ano).

Sem dúvidas, o crédito consignado possui taxas de juros e prazos de pagamento mais atrativos, porém é preciso ficar atento às exigências para contratação.

Também é importante se atentar para o valor do Custo Efetivo Total (CET). O CET é o custo total (em porcentagem) que você pagará pelo empréstimo. Nesse valor são somados os juros, impostos (IOF), taxas e demais encargos.

Assim, antes de assinar o contrato, verifique o CET para certificar que os custos estão dentro do seu orçamento, uma vez que o juros é apenas um dos custos envolvidos. Atenção no contrato também é importante para conhecer as condições e termos do empréstimo, garantindo que você reconheça seus direitos e deveres.

Como funciona o prazo para pagamento?

O prazo para pagamento do empréstimo Cetelem varia de acordo com a análise de crédito do banco. Bem como depende do valor e condições que você esteja simulando.

Na modalidade empréstimo pessoal, o banco oferece prazos de pagamento em até 48 vezes. Enquanto o crédito consignado pode chegar a 72 meses (dependendo do convênio com cada instituição).

Em geral, o Banco Cetelem oferece o dobro de prazo do que a média de mercado para o crédito pessoal, que geralmente é de até 24 vezes.

Entretanto, os maiores prazos nem sempre são positivos. Afinal, quanto maior o tempo para pagamento, maior são as taxas de juros e o custo do contrato. Por isso, faça as contas e avalie com cautela para pagar o mínimo de custos possível. Quanto mais rápido você puder quitar o crédito, melhor!

Como pedir o empréstimo Cetelem?

Para solicitar o empréstimo Cetelem Consignado é preciso ligar na Central de Relacionamento Cetelem ou encontrar um correspondente bancário mais próximo de você.

O crédito pessoal, por sua vez, pode ser solicitado online pela Área do Cliente no site oficial do banco ou no app Cetelem. Se preferir, também pode ser solicitado através da Central de Relacionamento do banco.

Vale ressaltar que a contratação do empréstimo Cetelem é bastante simples. No caso do crédito consignado, você precisa de documentos básicos, como o número do benefício ou dados do empregador, CPF, documento de identidade com foto e comprovante de endereço.

No caso de crediário você apenas precisa apresentar apenas documento com foto e CPF. Enquanto o crédito pessoal, por ser atrelado ao seu cartão Cetelem, na maioria das vezes, nem precisa de documentos adicionais.