Openbank México llega como una alternativa digital respaldada por un banco de origen español con más de 30 años de historia y el soporte de Santander. Su propuesta principal: una cuenta de débito sin comisiones ni saldo mínimo que ofrece rendimientos atractivos sin plazos fijos. A continuación se presenta un análisis claro y práctico de las características, ventajas, limitaciones y para quién tiene sentido abrir una Cuenta Open (Light o Plus).
Qué es Openbank México
Openbank es el brazo digital del grupo bancario de origen español, con presencia en varios países europeos y registrados como uno de los bancos digitales más grandes de Europa por volumen de depósitos. En México opera con su propia licencia bancaria, lo que implica que los depósitos están protegidos por el seguro del IPAB hasta 400,000 UDIS (poco más de 3 millones de pesos aproximadamente).
El modelo que sigue Openbank en México es similar al de otros bancos digitales respaldados por instituciones tradicionales: ofrecer productos sencillos, pensados para un público más joven o con menor poder adquisitivo, y permitir al banco matriz reducir costos físicos al mover clientes hacia plataformas digitales.
Especificaciones principales de la Cuenta Open
- Productos disponibles: cuenta de débito (Cuenta Open) y tarjetas de crédito. El análisis se centra en la cuenta con rendimiento.
- Apertura: 100% en línea desde la app de Openbank México. La validación de datos no es instantánea y puede tardar hasta 72 horas.
- Comisiones: sin comisión por apertura ni por administración. No exige saldo mínimo.
- Rendimiento: al momento del análisis la tasa era del 10% anual. Los rendimientos se calculan diariamente, permitiendo interés compuesto.
- Protección: respaldo del IPAB hasta 400,000 UDIS.
Límites de depósitos y versiones Light vs Plus
Al abrir la cuenta, se asigna automáticamente la versión Light, que permite depósitos mensuales de hasta 3,000 UDIS (aprox. 25,000 pesos). Si se requieren límites mayores, es posible solicitar la conversión a Open Plus desde la aplicación, compartiendo la información solicitada; quienes ya tengan una tarjeta de crédito de Openbank pueden acceder directamente al nivel Plus.
Con Open Plus el límite sube a 30,000 UDIS al mes (aprox. 250,000 pesos). Además, las funcionalidades para generar rendimientos varían entre versiones: la versión Light genera rendimiento por el saldo total en la cuenta, mientras que Open Plus introduce apartados (separaciones) para que el dinero destinado a rendimientos esté segregado del dinero de uso diario.
Cómo funcionan los rendimientos y los apartados
Los rendimientos se calculan de forma diaria, lo que permite capitalización compuesta. La diferencia clave entre Light y Plus es la forma de generar esos rendimientos:
- Open Light: todo el saldo genera rendimiento automáticamente.
- Open Plus: el usuario define uno (por ahora solo un) apartado donde coloca el dinero que desea que genere rendimiento; los fondos fuera del apartado no generan rendimiento pero están disponibles para uso inmediato.
La existencia de apartados facilita el ahorro disciplinado, aunque por ahora la limitación a un único apartado reduce la flexibilidad para quienes quieren organizar múltiples objetivos de ahorro. Openbank anunció que trabaja para habilitar múltiples apartados en el futuro.
Tarjeta, retiros y tiempos
- Tarjeta virtual: disponible desde la validación de la cuenta, para empezar a operar de inmediato.
- Tarjeta física: gratuita; llega a domicilio en un plazo aproximado de 9 a 15 días.
- Retiros: sin costo en la red de más de 10,000 cajeros de Santander, lo cual es una ventaja frente a diversas fintech que no cuentan con infraestructura propia y cobran por retiros.
Herramientas digitales y experiencia de la app
La cuenta se maneja desde la aplicación Openbank México, disponible para iOS y Android. Aunque cubre las operaciones básicas que necesita la mayoría de usuarios, la app tiene funcionalidades limitadas en comparación con bancos tradicionales más robustos. Entre las funciones disponibles se encuentran:
- Activar y desactivar tarjetas.
- Realizar transferencias SPEI.
- Pagar servicios.
- Establecer límites de retiro y para compras.
En las tiendas de aplicaciones la calificación promedio de la app ronda 3.2 estrellas, lo que sugiere espacio para mejoras en estabilidad, experiencia de usuario y funciones avanzadas.
Pros
- Rendimiento competitivo: 10% anual con liquidez inmediata y cálculo diario.
- Sin comisiones ni saldo mínimo: elimina costos frecuentes en cuentas tradicionales.
- Respaldo del IPAB: protección oficial para depósitos hasta 400,000 UDIS.
- Red de cajeros Santander: retiro sin costo en una amplia red física.
- Apertura en línea: proceso remoto sin visitar sucursales.
Contras
- Validación lenta: la apertura puede tardar hasta 72 horas, lo que afecta a quienes necesitan acceder inmediatamente.
- Funciones limitadas en la app: la experiencia es básica y puede quedarse corta para usuarios que requieren herramientas avanzadas de administración.
- Solo un apartado por ahora: limita la organización de metas de ahorro múltiples en Open Plus.
- Límites de depósito: la versión Light tiene un límite mensual relativamente bajo si se planea entrar y salir de montos mayores.
¿Para quién tiene sentido la Cuenta Open?
La Cuenta Open es adecuada para personas que buscan:
- Una alternativa digital sin comisiones ni saldo mínimo.
- Obtener un rendimiento alto sin renunciar a liquidez inmediata.
- Un producto bancario sencillo pensado para manejo cotidiano y ahorro básico.
- Acceso a una red de cajeros amplia para retiros sin costo.
No es la opción ideal para quienes requieren herramientas avanzadas de gestión financiera, necesitan disponer de múltiples apartados para objetivos de ahorro o esperan activaciones instantáneas al abrir la cuenta.
Comparación breve con otras opciones digitales
Frente a fintechs y bancos digitales como Nu, Klar o Ualá, Openbank ofrece la ventaja de la red de cajeros de Santander y la protección IPAB con una licencia bancaria propia. Algunas fintech cobran por retiros por no contar con red propia. Otras marcas respaldadas por bancos tradicionales han seguido caminos similares: crear marcas digitales para atender segmentos jóvenes y reducir costos de sucursal.
Conclusión
La Cuenta Open es una opción sólida para quien prioriza un rendimiento alto sin ataduras, sin comisiones y con respaldo institucional. Es especialmente recomendable para usuarios digitales jóvenes o con necesidades sencillas de ahorro y uso diario. Quienes demanden herramientas más avanzadas o una experiencia de apertura instantánea deberían comparar alternativas antes de tomar una decisión.