XP Visa Infinite: cartão de crédito com investback e juros baixos

A XP Investimentos lança oficialmente seu cartão de crédito XP Visa Infinite, com promessa de ter 50% menos juros e ainda contar com investback de 1%.

O cartão XP Investimentos estará disponível para clientes que tiverem pelo menos R$ 50 mil investidos na corretora — mas, a intenção é liberar o cartão XP para os mais de 3 milhões de usuários ainda em 2021.

O cartão de crédito Visa Infinite é sem anuidade e possui os benefícios Infinite, que inclui salas VIP em aeroportos, seguro de viagens internacionais, Concierge Visa, Visa Luxury Hotel Collection, Priority Pass e muito mais.

Entretanto, esse cartão não tem programa de pontos ou milhas, mas sim o investback.

O investback é um programa de dinheiro de volta (cashback), mas que o saldo é automaticamente investido em um fundo da XP com rendimento igual ao CDI.

Assim, 1% dos gastos do cartão de crédito serão investidos no fundo. Esse valor poderá ser resgatado, transferido ou usado no marketplace no app XP. 

Ao passo que o marketplace reúne 25 parceiros e permite ter investback maior: de 2% a 10% dependendo do produto.

De início, o cartão de crédito XP Visa Infinite estará disponível para clientes com mais de R$ 50 mil investidos. Entretanto, até o fim de 2021 o cartão estará disponível para todos os 3 milhões de clientes.

E quais serão as taxas de juros?

As taxas de juros associadas ao cartão XP são as menores em relação à média de mercado. Assim, a taxa média do rotativo XP será entre 5,9% ao mês e no parcelado, de 3,9%.

Segundo os dados mais recentes do Banco Central, a taxa média do mercado para o rotativo do cartão de crédito está em 10% ao mês e 6,8% para o parcelado.

Ao passo que Guilherme Benchimol, fundador da XP Investimentos, tem a intenção de reduzir ainda mais os juros. Para Benchimol, a taxa deverá ser, em alguns segmentos, 2% ao mês.

Essa redução é possível devido ao modelo colateralizado. Segundo Bruno Guarnieri, head de Produtos Digitais da XP, “o limite do cartão será estabelecido conforme o volume de investimentos mantido na corretora”. Assim, a instituição possui mais segurança e consegue oferecer juros menores.

A XP Investimentos é um banco?

O Banco XP já existe, ainda que a atuação seja ofuscada pela relevância de sua atuação como corretor. Contudo, desde setembro de 2019 que a XP está autorizada a atuar como banco múltiplo pelo Banco Central.

Dessa forma, a intenção de Guilherme Benchimol é que clientes do banco também sejam investidores na XP. “Vamos acoplar o banco na plataforma e ele vai carregar o DNA da empresa”, explica Gabriel Leal, sócio e diretor da XP, em 2019.

Portanto, a empresa estará lançando cada vez mais produtos, especialmente no lado comercial. Por isso, ainda em 2021 está previsto o lançamento do cartão de débito e conta digital.

Como funciona a XP Investimentos? Qualquer pessoa pode investir?

A XP Investimentos é uma corretora de valores e possui a maior rede de assessoria em investimentos do Brasil. Assim, na plataforma você terá acesso a uma ampla gama de produtos financeiros e uma das melhores assessorias para te ajudar a tomar as melhores decisões.

Ademais, a corretora já conta com mais de 3 milhões de investidores e R$ 700 bilhões sob custódia durante seus mais de 19 anos de experiência no mercado.

Nesse sentido, para iniciar seus investimentos na XP não é necessário ser rico. Aliás, com apenas 30 reais já é possível começar.Portanto, qualquer pessoa pode investir. Lembrando que a XP é uma das principais corretoras do Brasil e que não cobra taxas nos principais produtos financeiros.

O que é investback? Como funciona?

O investback é um programa de recompensa em que parte dos seus gastos no cartão de crédito voltam para você, mas como cotas em um fundo de investimento.

Assim, ele funciona na mesma lógica de qualquer outro programa: você usa seu cartão de crédito e parte do valor gasto retorna para você em forma de algum benefícios, seja pontos, milhas, cashback ou investback.

Nesse sentido, no cartão XP, 1% de todo gasto que você tiver na fatura retorna para você e é investido automaticamente em um fundo exclusivo da XP.

Então, a cada R$ 100 gastos, você recebe de volta R$ 1. Esse saldo irá se acumulando até bater R$ 50,00, que é o valor mínimo para ser investido.

Esse investback é aplicado no fundo de renda fixa Trend Investback FIC FIRF Simples da XP. Esse é um fundo de investimentos com liquidez diária, ou seja, você pode resgatar esse valor a hora que quiser para usar como desejar.

Qual a diferença entre investback e cashback?

Cashback e investback são bem parecidos. No cashback, parte dos gastos no cartão de crédito voltam para você.

Entretanto, há duas formas: como crédito ou dinheiro de verdade. Na opção de crédito, significa que o valor que você recebeu de volta só pode ser utilizado para comprar coisas dentro do próprio app ou desconto na fatura.

Já na opção de dinheiro, você tem mais liberdade, já que pode utilizar para pagar o que quiser ou mesmo sacar/enviar para outra conta bancária.

Enquanto isso, o investback é dinheiro de verdade que é automaticamente aplicado para você. Assim, o dinheiro que você recebeu rende mais do que a poupança e você pode sacar a qualquer momento, para usar com o que quiser.

Investback XP vale a pena?

Qualquer programa de benefícios dos cartões de crédito deve ser avaliado conforme seu estilo de vida. Nesse sentido, se você quer ganhar produtos ou viajar mais, um programa de cashback ou investback não lhe trará tanto valor assim.

Contudo, se o que você quer é começar a investir com consistência para o seu futuro, o investback é a melhor opção. Isso porque o valor que você recebe de volta é automaticamente investido por você.

Ademais, o investback XP não possui anuidades ou taxas, então não há um custo que reduza seus ganhos nesse programa.

E não é apenas 1% que você ganha de investback. Ao utilizar o shopping dentro do app XP, você poderá ganhar 2% ou mais de investback, há parceiros que oferecem mais de 5%, como a escola de negócios Xpeed.

Como conseguir o cartão XP com investback?

Para pedir seu cartão XP com investback é necessário já ser cliente da XP. Assim, dentro do aplicativo da XP, basta ir em “Cartão” e clicar em “Pedir meu cartão”.

Depois, é só aceitar os termos e condições do contrato, realizar as configurações do cartão e aguardar ele chegar!

Ainda não é cliente da XP? Pelo menos no app você pode realizar sua conta. O processo é rápido, fácil e tudo é feito pelo seu celular. Assim, que você baixar o aplicativo, disponível para Android e iOS, clique “abra sua conta” e siga o passo a passo.