Santander 123: o cartão de crédito para quem preza programa de pontos

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Gosta de fazer compras online e internacionais? Então, você precisa conhecer o cartão Santander 123, o único cartão que a cada dólar gasto você multiplica seus pontos acumulados!

Podendo ser isento de anuidade, esse cartão chega a oferecer até 3 pontos por dólar, junto com uma longa lista de benefícios e facilidades para você. Quer saber mais sobre o cartão Santander 123? Continue lendo e entenda tudo!

O que é Santander 123?

O cartão Santander 123 traz uma proposta bastante interessante: a cada US$ 1 gasto você pode multiplicar seus pontos! Assim, é possível acumular até 3 vezes mais pontos do que outros cartões de mesma categoria.

Além da pontuação turbinada, você aproveita todos os benefícios dos cartões Santander e Mastercard.

Quais os benefícios do cartão de crédito Santander 123?

Todos os cartões Santander contam com uma ampla rede de parceiros, onde você encontra ofertas, promoções e descontos exclusivos. Além de outras facilidades para fazer saques, compras e atendimento.

Aliás, através do app Way, você tem controle total sobre o cartão. O aplicativo permite fazer desbloqueio e bloqueio do cartão, gestão de limites, gerar cartão virtual, acompanhar faturas e muito mais.


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Como funciona o multiplicador de pontos do Santander 123

O grande destaque do cartão Santander 123 é a função que dá nome ao cartão: o multiplicador de pontos.

A lógica é simples: compras em lojas físicas garantem 1 ponto Esfera para cada dólar. Compras online, você ganha 2 pontos por dólar. Em compras internacionais, são 3 pontos por dólar.

Assim, dependendo de onde você fizer suas compras, é possível ganhar muito mais pontos do que outras opções de cartões. Portanto, o cartão 123 pode ser a melhor opção para quem faz muitas compras onlines e internacionais. Esses pontos podem ser usados no programa Esfera ou trocados por milhas nos programas parceiros.

Apesar do multiplicador de pontos do cartão Santander 123 ser bem interessante, é preciso ficar atento às regrinhas do programa. Isso porque o multiplicador de pontos em compras online é limitado em 500 pontos mensais, ou seja, ao atingir esse limite, suas compras virtuais voltam a pontuar apenas 1 ponto por dólar gasto.

Vantagens Mastercard Gold

Além do multiplicador de pontos, o cartão Santander 123 conta com a bandeira Mastercard Gold, que oferece ainda mais vantagens aos clientes. 

Assim, o cartão com garantia estendida original, proteção de compra e preço, Mastercard Global Service e Programa Mastercard Surpreenda.

Os benefícios Mastercard Gold são mais voltados para as compras do dia a dia do que para viagens. De modo que o cartão 123 seja ainda mais indicado para quem busca as melhores vantagens para fazer compras com mais frequência.

Com o seguro proteção de compra e preço, fica ainda melhor comprar online. Além de ganhar pontos em dobro, esses seguros garantem que você sempre pagará o menor preço e, se acontecer alguma coisa com o produto, você será reembolsado!


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Como funciona o programa Esfera?

Os pontos que você acumula com o cartão Santander 123 podem ser usados na plataforma Esfera.

O programa Esfera oferece centenas de ofertas de produtos, serviços e experiências para que você troque seus pontos acumulados. Aliás, caso você queira trocar os pontos por alguma oferta, mas não tem saldo suficiente, é possível combinar pontos com dinheiro!

Enfim, seus pontos Esferas podem ser trocados por cashback, produtos, serviços, descontos, experiências e até milhas em programas parceiros. São centenas de opções e sempre há novidades na plataforma!

Até 5 cartões adicionais sem custo adicional

Quer compartilhar seus benefícios do cartão Santander 123 com pessoas importantes para você? Saiba que é possível solicitar até 5 cartões adicionais sem anuidade.

Assim, você estende seus benefícios e tem todos os gastos centralizados na sua fatura. Quer ter controle sobre cada cartão? O Santander 123 permite que você determine o limite de crédito de cada um dos cartões adicionais!

A solicitação dos cartões adicionais é bem simples. Basta utilizar o app Way ou internet banking para fazer o pedido de qualquer lugar, a qualquer momento!

Qual a anuidade do cartão 123 Santander?

O cartão Santander 123 não é isento de anuidade. O valor é de 12x de R$ 33,00. Contudo, é possível ter descontos ou mesmo zerar essa tarifa.

Caso você acumule acima de R$ 1000 em compras por fatura, há um desconto de 50% na parcela mensal. Ao passo que clientes Santander Van Gogh e Select possuem outros 50% de desconto, ou seja, podendo ficar isento da anuidade.

O banco possui tarifas padronizadas para demais serviços do cartão de crédito: 2º via do cartão (R$ 7,90), saque nacional (R$ 18,80), saque internacional (R$ 25,20), pagamento de contas na função crédito (R$ 25,50) e avaliação emergencial de crédito (R$ 19,40).

Qual o limite do cartão de crédito Santander 123?

O limite do cartão de crédito Santander 123 varia de cliente para cliente. Isso porque não há um limite mínimo ou máximo definido. Dessa forma, com base na análise de crédito realizada pelo banco, cada cliente possui um limite personalizado. No caso de upgrade do cartão, é normal que você ganhe um aumento no limite.

Vale destacar que o limite de crédito inicial — aquele que é liberado na emissão do cartão — não é fixo. Isto é, conforme você usa o cartão Santander 123 e movimenta sua conta bancária, mais chances terá de ganhar um aumento no limite.

Em geral, os bancos realizam análises de forma periódica para verificar possibilidades de aumento do limite. Contudo, caso você acredite que já tenha as condições para um limite maior, poderá solicitar uma nova avaliação diretamente do aplicativo ou com seu gerente!

Lembrando que o limite do cartão de crédito é definido com base em diversos fatores, como hábitos de consumo, patrimônio, renda mensal, relacionamento com o banco, restrições no nome, score de crédito e muito mais!

Cartão SX ou Santander 123? 

O cartão Santander SX foi um novo produto que o banco trouxe assim qeu o novo sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (PIX) foi anunciado. O SX veio para substituir o antigo Santander Free, oferecendo um cartão de crédito básico sem anuidade para clientes correntistas e não correntistas do banco.

Nesse sentido, o cartão SX oferece limite a partir de R$ 250, descontos em vários parceiros, acesso ao programa Esfera e compras internacionais. Ainda que tenha anuidade, é possível ficar isento ao gastar acima de R$ 100 por fatura ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.

Outra característica importante do SX é a renda mínima exigida: R$ 1045 para não correntistas e R$ 500 para clientes Santander. Além disso, conta com a bandeira Visa Internacional, de modo que você também tem acesso ao programa Vai de Visa, Visa Causas, Checkout e outras facilidades da bandeira.

Enfim, qual é o melhor?

É perceptível que o cartão SX é um produto básico, com foco no público em geral e para uso no dia a dia.

Por outro lado, o cartão Santander 123 é voltado para quem usa bastante o cartão de crédito e quer aproveitar ao máximo seus benefícios. Além disso, é voltado para um público com maior poder aquisitivo, ao exigir renda mínima de R$ 4000 ou ser cliente Van Gogh e Select.

Portanto, o cartão 123 é ideal para pessoas que realmente usam o cartão de crédito e que pretendem fazer bom uso de seus pontos. Caso você não faça compras com frequência, em especial na internet ou no exterior, esse cartão não é uma boa pedida.

Afinal, os benefícios do cartão Santander 123 não são importantes ou tangíveis, além do custo ser muito maior. Nesse caso, a melhor opção é o cartão SX, que permite isentar a anuidade com facilidade e possui benefícios interessantes para quem usa pouco o cartão.

Como fazer upgrade do cartão SX para o cartão Santander 123?

Para poder solicitar o cartão Santander 123 é preciso ter uma renda mínima de R$ 4000 ou ser cliente Santander Van Gogh ou Select. Caso você cumpra esses requisitos, pode solicitar o cartão em uma agência mais próxima, pelo site oficial ou através da Central de Atendimento.

Em geral, para ser cliente Van Gogh é preciso ter renda entre R$ 4 mil e R$ 10 mil. Enquanto o segmento Select pode exigir renda mensal acima de R$ 10 mil e acima de R$ 200 mil em investimentos no banco. Contudo, essas regras podem ser flexibilizadas dependendo do seu relacionamento com o Santander, ou seja, vale a pena conversar com o gerente da sua conta.

Os critérios mencionados acima também valem para o upgrade do cartão SX para o 123. Contudo, dependendo do seu histórico de relacionamento com o banco, pode acontecer de você ter um cartão Santander 123 aprovado mesmo não atingindo os critérios de renda.

Seja um upgrade do SX ou outro cartão Santander, saiba que a senha, nome impresso, vencimento da fatura, pontos Esfera acumulados, seguros, parcelamentos e débitos automáticos permanecem iguais.

As alterações que acontecem no cartão ao fazer o upgrade são apenas nos seus benefícios, número do cartão, vencimento do plástico, valor da anuidade e regras de isenção. 

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