Um banco exclusivo para cooperativas de crédito, o Bancoob é uma instituição financeira sólida no mercado, oferecendo diferentes linhas de empréstimos e serviços para associados e não associados do Sistema de Cooperativas Financeiras do Brasil — o Sicoob.
Atuando como suporte para as cooperativas, o Bancoob é o gestor, facilitador e centralizador dos recursos financeiros do Sicoob, sendo o principal responsável pelos empréstimos concedidos aos cooperados.
Quer saber mais sobre o Bancoob, como ele funciona e quais linhas de crédito ele oferece? Então, continue lendo e descubra mais!
O que é o Bancoob?
O Banco Cooperativo do Brasil (Bancoob) é um banco múltiplo privado com foco em oferecer produtos e serviços para cooperativas de crédito. Fundado em 1996, o banco pertence ao Sicoob, o maior sistema de cooperativas financeiras do país.
Nesse sentido, o foco do Bancoob é desenvolver o relacionamento com cooperativas de crédito de diferentes segmentos, oferecendo linhas de crédito, investimentos, cartões, entre outros produtos e serviços.
Além disso, a instituição possui forte atuação no apoio e desenvolvimento das cooperativas associadas ao Sicoob. Assim, atua como facilitador e centralizador da gestão dos recursos financeiros do Sicoob, permitindo a redução de custos das cooperativas.
Através do Bancoob que as cooperativas contam com linha completa de cartões de crédito, poupança, conta corrente, empréstimos, investimentos, entre outros produtos e serviços.
Como funciona o empréstimo do Bancoob?
O empréstimo Bancoop é destinado às cooperativas de crédito que possuem em seu quadro societário pessoas físicas e jurídicas.
Dessa maneira, o Bancoob não oferece empréstimos diretamente aos clientes, uma vez que isso será feito através das cooperativas do Sicoob.
São diferentes linhas de empréstimo Bancoob, tanto para cooperativas de crédito no geral quanto para crédito rural.
Aliás, na linha rural, o Bancoob oferece diferentes modalidades de financiamentos junto ao BNDES. São diversos programas de fomento à agricultura, desde crédito para maquinários, compra de insumos agrícolas, infraestrutura e capital de giro.
Para o público em geral, o banco oferece o BNDES Automático, uma linha de crédito de até R$ 150 milhões para investimentos de empresas em todos os setores.
As cooperativas de crédito também podem solicitar empréstimos no Bancoob para capital de giro, crédito rotativo e estruturação.
Por outro lado, o Bancoob possui crédito consignado público, privado e INSS tanto para associados quanto não associados, oferecendo melhores taxas e prazos de pagamento.
Empréstimos das cooperativas Sicoob
O Bancoob funciona como o agente gestor dos recursos financeiros das cooperativas do Sicoob, ou seja, ele é responsável pela gestão do crédito oferecido ao consumidor final.
Nesse sentido, no Sicoob podemos encontrar diversos tipos de linhas de crédito para empresas e pessoas físicas.
Para as pessoas físicas, há linhas de crédito consignado, imobiliário e financiamentos. Tudo com condições atrativas e com possibilidade de contratar online.
Aliás, o Sicoob junto ao empréstimo Bancoob oferecem o crédito “Cota-Partes”, que permite aumentar seu capital e fortalecer a cooperativa. Esse empréstimo oferece taxas reduzidas e libera até R$ 50 mil para empréstimo (ou R$ 200 mil para empresas).
Quais são as tarifas e taxas?
As taxas e tarifas do empréstimo Bancoob são negociadas diretamente entre as cooperativas e o banco. Ao passo que, por serem cooperativas, o custo é menor do que em outras instituições.
Por esse motivo, os clientes finais (aqueles que contratam o crédito com a cooperativa) também irão se beneficiar. Afinal, com a instituição tendo um custo menor, ela poderá repassar a economia para seus clientes, o que se traduz em menores taxas de juros e tarifas para contratação.
Nesse sentido, as taxas de juros do empréstimo serão definidas com base no perfil de cada cliente, levando em consideração sua renda, score de crédito e relacionamento com a instituição. Então, sempre faça sua pesquisa entre as alternativas disponíveis antes de fechar um contrato.
Não esqueça de sempre analisar o Custo Efetivo Total (CET), pois essa é a taxa do custo total que você terá com o empréstimo. O CET é a soma de todas as taxas, tarifas e impostos que serão cobrados.
Por isso, se você analisar apenas as taxas de juros, estará desconsiderando os demais custos, que podem fazer uma grande diferença no valor final.
Como pedir o empréstimo Bancoob ?
Solicitar diretamente um empréstimo Bancoob não é possível. Afinal, o banco é exclusivamente para as cooperativas do Sicoob.
Entretanto, algumas cooperativas não associadas também podem solicitar empréstimos no banco, mas com condições diferentes das instituições associadas.
Por outro lado, as pessoas físicas poderão contar com toda a rede Sicoob para realizar um empréstimo com condições bastante atrativas. Por ser uma cooperativa, o foco do banco é o bem-estar financeiro de seus cooperados (clientes), por isso oferecem condições mais vantajosas do que outras instituições.
Vale destacar que todos os empréstimos Bancoob, seja para cooperativas ou consumidores finais, estão sujeitos à análise de crédito do banco. Somente após a análise que é possível saber as taxas de juros, prazo de pagamento e valor aprovado para empréstimo.
Como funciona o prazo para pagamento do empréstimo Bancoob ?
O prazo de pagamento de um empréstimo Bancoob varia drasticamente, dependendo do do valor, relacionamento que a cooperativa possui com o banco e a negociação direta.
Enquanto isso, os clientes pessoas físicas também terão prazos bastante variáveis para pagamento, de forma que é fácil encontrar um crédito que as parcelas caibam no seu bolso.
Importante destacar que o crédito consignado INSS pode oferecer até 84 meses para pagamento. Por outro lado, um crédito pessoal sem garantia costuma ter prazos menores, cerca de no máximo 12 meses.
Durante suas simulações, esteja atento ao CET (como mencionado anteriormente) e ao prazo de pagamento, uma vez que quanto maior o prazo, maior serão os custos.
Assim, nem sempre prazos longos para pagar são a melhor opção, uma vez que estará comprometendo sua renda por muito tempo e o custo também será muito maior. Então, analise com calma as condições oferecidas e leia com muita atenção seu contrato.