Aplazo es una plataforma de financiamiento que llegó a México a principios de 2021 y permite dividir el pago de compras en establecimientos físicos y tiendas en línea. Está diseñada para personas que no tienen tarjeta de crédito o que presentan problemas en el historial crediticio, ofreciendo una alternativa para pagar a plazos sin acceder a una tarjeta tradicional.
Resumen rápido
- Regulación: registrada ante PROFECO, lo que permite presentar reclamaciones en caso de prácticas abusivas.
- Tipo: línea de crédito para compras en comercios afiliados y tarjeta virtual respaldada por Mastercard.
- Plazos: pago en 5 cuotas quincenales (la primera al momento de la compra, equivalente al 20%).
- Límites: línea de crédito entre 1,200 y 16,000 pesos, según perfil crediticio.
- Comisión: cargo único del 8% al 15% (puede variar por promoción o tienda). La primera compra suele estar exenta.
- Multa por atraso: 40% sobre la amortización vencida si se excede el periodo de gracia de 7 días.
Cómo funciona Aplazo
Aplazo no financia necesariamente el total de la compra como lo hacen otras soluciones. En su modelo se otorga una línea de crédito aprobada tras verificar datos personales y consultar el buró de crédito. Si el usuario acepta la oferta, la compra se divide en cinco pagos quincenales: la primera cuota (20%) se paga en el momento de la compra y el resto se carga automáticamente cada quince días.
Proceso de alta y autorización
- Crear cuenta en el sitio de Aplazo o abrirla al elegir Aplazo como método de pago en la tienda.
- Verificar identidad y autorizar consulta al buró para determinar la línea de crédito.
- Recibir aprobación o rechazo en minutos; en caso de rechazo, puede intentarse nuevamente a los seis meses.
Uso en tiendas físicas y en línea
En sucursal, una vez autorizada la compra Aplazo emite un código QR que se muestra al vendedor. En línea, la plataforma ofrece una tarjeta virtual respaldada por Mastercard que puede activarse en minutos y permite pagar en comercios dentro de la red de aceptación de Mastercard (incluyendo algunos comercios seleccionados como Amazon, MercadoLibre o AliExpress, dependiendo de restricciones).
Ventajas y desventajas
Ventajas
- Acceso a financiación para quienes no tienen tarjeta de crédito o tienen historial crediticio adverso.
- Proceso de aprobación rápido y posibilidad de generar una tarjeta virtual respaldada por Mastercard.
- Flexibilidad para pagar en comercios afiliados y en algunos comercios en línea fuera de la red mediante la tarjeta virtual.
- Promociones que pueden exentar la comisión en la primera compra.
Desventajas
- Los productos disponibles con Aplazo no suelen ser bienes esenciales; por tanto, el financiamiento puede no ser adecuado para emergencias.
- Comisión única elevada que puede convertir el financiamiento en costoso (el costo efectivo suele ser alto).
- Solo usable en comercios afiliados, lo que limita la libertad de compra.
- Multa por atraso muy severa (40% sobre la cuota vencida si se excede el tiempo de gracia).
Cuánto presta y cobertura
La línea de crédito se asigna entre 1,200 y 16,000 pesos. El monto inicial dependerá del historial y comportamiento crediticio; si se pagan puntualmente las cuotas, es probable que la línea aumente con el tiempo.
Aplazo está presente en más de 20 estados y suma más de 2,000 comercios afiliados, incluyendo marcas como Promoda, OGGY, Charly y Panam. Algunas marcas ofrecen Aplazo solo para compras en línea, por lo que conviene revisar la lista de establecimientos afiliados antes de intentar pagar en tienda física.
Costos: la letra pequeña
Aplazo no utiliza un interés anual clásico; en su lugar aplica una comisión única que suele ir del 8% al 15% del total del préstamo. Esa comisión actúa como el costo del financiamiento. En muchas promociones la primera compra está exenta del cargo.
Ejemplo práctico
Supongamos una línea de crédito de 5,000 pesos y una compra de 1,149 pesos más 99 pesos de envío. Con un descuento del 10% y exento de comisión por ser la primera compra, el pago que se registra fue de 229 pesos cada quincena. Si no fuera la primera compra y se aplicara una comisión del 10%, la primera cuota correspondería al 20% (250 pesos) y el resto se pagaría en cuatro quincenas. Al incluir la comisión del 10% sobre el saldo, el costo efectivo puede traducirse en un interés equivalente muy alto: es común que el costo real del financiamiento resulte elevado comparado con opciones de crédito tradicionales.
Formas de pago y consecuencias por atraso
- Pago automático: cargo a la tarjeta de débito registrada.
- SPEI: transferencia desde otra cuenta sin comisión.
- Pago en efectivo: en OXXO con comisión adicional (12 pesos).
Si se supera el periodo de gracia de siete días para una cuota, Aplazo cobra una penalización del 40% sobre la amortización vencida. Además, la falta de pago puede derivar en llamadas, mensajes y en un impacto negativo en el historial crediticio.
Seguridad y regulación
Aplazo está registrada en el Registro Público de Comercio ante PROFECO. Esto otorga una vía formal para presentar quejas si el usuario considera que la empresa incurre en prácticas abusivas. No obstante, como cualquier servicio de crédito, conviene leer condiciones y costos antes de aceptar una oferta.
Recomendación final
Aplazo cumple la función de facilitar pagos a plazos a usuarios sin tarjeta de crédito, pero lo hace con un costo que en muchos casos resulta alto. Es recomendable:
- Pagar puntualmente o realizar pagos anticipados para reducir riesgo de cargos y de impacto en buró.
- Comparar el costo total (comisión) frente a otras opciones.
- Revisar la lista de comercios afiliados antes de decidir usar Aplazo.
- Evitar usar Aplazo para compras que no sean planificadas; si se necesita financiamiento por emergencia, evaluar alternativas más baratas.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar este préstamo.