Antes de entrar en detalles sobre cada tarjeta, es importante entender los criterios para seleccionarlas:
- Uso generalizado: Se eligieron tarjetas que pueden utilizarse en cualquier comercio, dejando fuera las tarjetas departamentales que solo funcionan en tiendas específicas.
- Accesibilidad: Se consideraron tarjetas que pueden solicitar estudiantes sin necesidad de ser clientes previos del banco o institución financiera.
- Opciones con y sin depósito en garantía: Incluimos tarjetas que pueden requerir un depósito en garantía para garantizar el crédito inicial, así como las que no lo requieren.
Con estos criterios, la selección abarca productos que ofrecen desde líneas de crédito pequeñas hasta opciones con beneficios adicionales como cashback, meses sin intereses y rendimientos sobre el depósito.
1. Tarjeta Betsy American Express: Cashback y crecimiento gradual
La tarjeta Betsy American Express se destaca por no cobrar anualidad, aunque puede aplicar una comisión de apertura de 490 pesos dependiendo del perfil del solicitante. La línea de crédito inicial es pequeña, pero puede aumentar conforme demuestres buen manejo y pago puntual, gracias al sistema denominado Betsy Niveles.
Uno de sus mayores atractivos es el programa de recompensas Betsy Cashback, que ofrece hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras en comercios participantes como Amazon Prime, YouTube Premium, Disney Plus, Mercado Libre y Adidas, entre otros. Este porcentaje varía según el comercio y el nivel asignado.
Además, ofrece meses sin intereses en comercios que aceptan American Express, ideal para compras grandes cuando la línea de crédito sea mayor. Sin embargo, es importante considerar que su tasa de interés anual puede ser alta, llegando hasta el 68.25%, por lo que se recomienda usarla con responsabilidad.
El trámite es 100% en línea, accesible para quienes no tienen historial crediticio. Es una excelente opción para estudiantes que buscan aprender a manejar una tarjeta de crédito y construir un buen historial.
2. Story Card: Simplicidad con meses sin intereses
Story Card no cobra anualidad, aunque dependiendo del perfil, puede aplicar una comisión de apertura de 500 pesos. Su línea de crédito inicial suele ser pequeña, similar al monto de la comisión.
El producto es bastante básico, pero ha incorporado beneficios como hasta 12 meses sin intereses en comercios seleccionados como Shein, Nike y Viva, lo que puede ser útil para estudiantes que deseen financiar compras específicas.
Si bien la selección de comercios con meses sin intereses es limitada, la tarjeta se tramita completamente en línea y es una alternativa sencilla para quienes buscan una tarjeta sin complicaciones.
3. Tarjeta Nu: Sin depósito y con beneficios Mastercard
La tarjeta Nu se distingue por no requerir depósito en garantía y no cobrar anualidad de por vida. Se puede aprobar a estudiantes sin historial crediticio, aunque la línea de crédito inicial es pequeña y la tasa de interés anual es alta, de aproximadamente 89.76%.
Entre sus beneficios destacan:
- Meses sin intereses en comercios como Amazon, Mercado Libre y Liverpool.
- Opción de diferir compras mayores a 100 pesos hasta por 12 meses con tasa fija.
- Posibilidad de diferir el saldo total o parcial en pagos fijos, facilitando la planeación financiera.
- Beneficios Mastercard nivel oro, como 2×1 en salas tradicionales de Cinépolis y descuentos en Starbucks los domingos.
La tarjeta Nu no ofrece un programa de recompensas tradicional, pero sus facilidades para financiar compras y beneficios adicionales la hacen atractiva para estudiantes que prefieren flexibilidad en pagos.
4. Tarjeta Klar con garantía: Rendimientos sobre tu depósito
Klar ofrece una tarjeta garantizada para estudiantes que requiere un depósito en garantía, con la ventaja de que este depósito puede generar un rendimiento de hasta 6% anual si alcanzas el nivel Plus, que se obtiene al gastar mínimo 3,000 pesos mensuales con las tarjetas de la marca.
Al dejar un depósito, la línea de crédito puede ser igual o incluso mayor al monto garantizado, dependiendo del perfil. Si demuestras buen uso y pago puntual, en aproximadamente seis meses podrías recuperar tu depósito y obtener una tarjeta sin garantía.
La tarjeta Klar no cobra anualidad y ofrece meses sin intereses en comercios como Mercado Libre, Shein y Nike, con plazos que pueden llegar hasta 24 meses dependiendo del monto.
El proceso de solicitud es en línea y tras la aprobación, puedes usar una tarjeta digital mientras recibes la física en casa en un plazo máximo de cinco días hábiles.
5. Tarjeta Now Garantizada: Respaldo bancario y línea de crédito amplia
Now Bank, operando bajo la licencia bancaria de Invex, ofrece una tarjeta garantizada que puede otorgar una línea de crédito mayor que el depósito requerido. Por ejemplo, en una prueba de solicitud, se pidió un depósito del 85% respecto a la línea de crédito asignada, que puede ser hasta de 20,000 pesos.
Entre sus beneficios destacan:
- No cobra anualidad de por vida.
- Promociones de hasta 18 meses sin intereses en comercios como Mercado Libre, Max Store y Liverpool.
- Mejor acceso a futuros créditos bancarios, ya que es emitida por un banco tradicional.
Después de 6 a 12 meses de buen uso, puedes recuperar tu depósito y obtener una tarjeta sin garantía o solicitar otra tarjeta bancaria. El proceso es a través de la app de Now Bank, y la entrega física del plástico es personalizada con ayuda de un ejecutivo para activación.
Es importante considerar que la cobertura de Now Bank está limitada a ciertas ciudades y puntos específicos del país.
6. Tarjeta Plata Garantizada: Entrega rápida y cashback flexible
Desde abril de 2024, Plata ofrece la Plata Card para personas sin historial crediticio, con aprobación garantizada mediante una comisión de apertura de 500 pesos que funciona como depósito inicial y línea de crédito.
Entre sus beneficios:
- Programa de cashback que devuelve entre 1% y 15% en efectivo, en categorías que seleccionas cada mes.
- Hasta 18 meses sin intereses en comercios populares como Adidas, MacStore y Liverpool.
- Entrega de la tarjeta física en menos de 24 horas tras el pago de la comisión, con inicio inmediato en la versión virtual.
La tarjeta tiene una anualidad de 199 pesos, aunque Plata suele ofrecer promociones para exentarla de por vida. Es una excelente opción para estudiantes que buscan beneficios atractivos y rapidez en la obtención del plástico.
7. Tarjeta GEI Bank Garantizada: Baja tasa de interés y buenas condiciones
GEI Bank también ofrece una tarjeta para estudiantes sin historial, a través de su versión garantizada. El depósito en garantía puede ser hasta de 50,000 pesos, y la línea de crédito será igual o ligeramente mayor, dependiendo del perfil.
Si mantienes buen comportamiento, en seis meses puedes graduarte a una tarjeta sin garantía y tu línea podrá incrementarse sin necesidad de aumentar el depósito.
Un aspecto destacado de esta tarjeta es su tasa de interés promedio ponderada de aproximadamente 50% anual, mucho más baja que otras tarjetas para estudiantes. Aun así, se recomienda usarla principalmente para aprovechar meses sin intereses en comercios participantes.
Para solicitarla, primero debes abrir una cuenta GEI desde su sitio web. Es una opción sólida para estudiantes que buscan una tarjeta con mejores condiciones de tasa y posibilidad de crecimiento.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes en 2025?
La elección de la mejor tarjeta de crédito para estudiantes depende de tus necesidades, perfil y objetivos financieros. Aquí un resumen para ayudarte a decidir:
- Si buscas cashback y recompensas: La Betsy American Express y la Plata Card son las mejores opciones, con programas de reembolso en efectivo atractivos.
- Si prefieres no dar depósito y tener flexibilidad: La Tarjeta Nu es ideal, aunque con tasas de interés altas.
- Si quieres aprovechar rendimientos sobre tu depósito: La Klar con garantía ofrece hasta 6% anual, además de meses sin intereses.
- Si buscas respaldo bancario y posibilidad de crecer tu historial: La Now Bank y la GEI Bank ofrecen mejores condiciones para acceder a futuros créditos.
- Si necesitas una opción rápida y con entrega inmediata: La Plata Card destaca por su entrega en menos de 24 horas.
- Si buscas simplicidad y meses sin intereses básicos: La Story Card es una alternativa sencilla y sin anualidad.
Recuerda que el uso responsable de la tarjeta es clave para construir un buen historial crediticio: paga a tiempo, evita endeudarte en exceso y aprovecha los beneficios que cada plástico te ofrece.
Comparativa rápida de las tarjetas para estudiantes en 2025
| Tarjeta | Comisión apertura | Anualidad | Depósito garantía | Beneficios clave | Tasa de interés anual aproximada |
|---|---|---|---|---|---|
| Betsy American Express | 490 MXN (según perfil) | No | No | Cashback hasta 5%, meses sin intereses | 68.25% |
| Story Card | 500 MXN (según perfil) | No | No | Meses sin intereses en comercios selectos | Alta |
| Nu | No | No | No | Meses sin intereses, diferimientos, beneficios Mastercard | 89.76% |
| Klar con garantía | No | No | Sí | Rendimientos 6%, meses sin intereses | Alta |
| Now Bank Garantizada | No | No | Sí | Hasta 18 meses sin intereses, respaldo bancario | Alta |
| Plata Card | 500 MXN (comisión por apertura) | 199 MXN (puede ser exenta) | Sí (igual a comisión) | Cashback hasta 15%, meses sin intereses, entrega rápida | Alta |
| GEI Bank Garantizada | No | No | Sí (hasta 50,000 MXN) | Baja tasa interés 50%, posibilidad de graduarse a sin garantía | 50% |
Recomendaciones finales para estudiantes
Al iniciar tu historial crediticio, considera estos consejos:
- Evalúa tu capacidad de pago: No solicites una línea de crédito que no puedas manejar.
- Elige beneficios que realmente usarás: Cashback, meses sin intereses y rendimientos pueden ser útiles, pero no todos los productos los ofrecen igual.
- Usa la tarjeta con responsabilidad: Paga a tiempo y evita el pago mínimo para no acumular intereses elevados.
- Consulta tu reporte de crédito: Lleva un control de tu historial para mejorar tus oportunidades futuras.
- Piensa en el largo plazo: Algunas tarjetas garantizadas permiten graduarte a productos sin garantía, abriendo la puerta a mejores condiciones.
Con esta guía, estás listo para elegir la tarjeta de crédito para estudiantes que mejor se adapte a ti y comenzar a construir un historial financiero sólido para tu futuro.